Чим відрізняється Visa від Mastercard? Visa і MasterCard - яка різниця і що краще вибрати

При оформленні кредитної карти в банку у клієнта можуть поцікавитися, яку платіжну систему він віддає перевагу. Їх існує кілька, але в Росії найпопулярнішими є Visa і MasterCard. Але яка з них краще? Вони мають певні відмінності і оптимальний вибір залежить від особистих переваг власника картки.

В чому різниця?

На перший погляд клієнта здається, що особливої \u200b\u200bрізниці немає. Технічні основи роботи платіжних систем схожі. Всі карти приймаються до оплати в переважній більшості країн і дозволяють здійснювати розрахунки в мережі інтернет. Іноді зустрічаються торгові точки, в яких беруть тільки карти однієї платіжної системи, Але це велика рідкість.

Обидві системи ранжирують свої карти за рівнем:

В системі Visa це виглядає наступним чином:

• Початковий рівень - Electron;
• Середній рівень - Classic;
• Преміум - Gold або Platinum.

платіжна система MasterCard:

• Початковий рівень - Maestro;
• Середній рівень - Standart;
• Преміум - Gold або Platinum.

Початковий рівень - це, як правило, зарплатні та соціальні карти. Вони мають мінімальну кількість додаткових послуг. Кредитні карти початкового рівня зазвичай миттєвого випуску і неперсоналізовані.

Картою Visa Electron можливо користуватися закордоном. Іноді це не є за замовчуванням і клієнту перед поїздкою необхідно звернутися в банк. картою Maestro Momentum користуватися за межами країни неможливо в принципі. Це відноситься і до розрахунків в інтернеті. Maestro початкового рівня не дозволить розрахуватися в інтернет магазині, а з Visa Electron це можливо, але, як правило, тільки після спеціального звернення до банку з відповідною заявою.

По карті MasterCard необхідно вводити пін-код для здійснення операції через термінал, а Visa це вимагає не завжди. Але сказати який варіант краще однозначно не можна. Введення пін-коду іноді заподіює деякі незручності, але в той же час забезпечує більш високу ступінь безпеки розрахунків.

Якщо говорити про картах середнього рівня, То особливих відмінностей між платіжними системами немає. Більш помітна різниця в преміум сегменті. Власник кредитної картки Visa Gold додатково отримає наступні послуги:

• медичну та юридичну підтримку;
• допомога у бронюванні квитків;
• можливість екстреної видачі готівки або перевипуску картки протягом 72 годин у разі втрати картки за межами країни;
• додаткові знижки і бонуси при розрахунку карткою в торгово-роздрібної мережі.

Наявність цих сервісів дуже часто стає вирішальним фактором при виборі карти для людей, які часто їздять за кордон.

Власникам кредитних карт Platinum доступні послуги:

• Захист покупок. Сервіс передбачає страхування від втрати і крадіжки товарів, які були придбані за допомогою карти.
• Розширена гарантія, яка діє на ряд покупок, здійснених за допомогою карти.

Картки преміум рівня платіжної системи MasterCard за замовчуванням надають тільки послугу екстреної допомоги при втраті карти і участь в програмах лояльності від партнерів банку-емітента. Всі інші послуги підключаються за додаткову плату. Тому можна зробити висновок, що в цьому сегменті більше переваг у карт платіжної системи Visa. Але, з іншого боку, власник MasterCard зможе вибрати за окрему плату саме необхідні для нього послуги.

Конвертація валюти

На окрему увагу заслуговують особливості проведення конвертації валют за різними картками. Це стає актуально, коли клієнт хоче зняти готівку або зробити безготівкову оплату у валюті, відмінній від валюти карткового рахунку. Справа в тому, що більшість банків за обмін валюти нараховують комісію, а курс не завжди вигідний для власника картки.

Для Visa основною валютою є долар США. Якщо основний рахунок відкритий в рублях і покупка здійснюється на території Росії, то конвертації не буде. При проведенні оплати в країні, де розрахунки проводяться в доларах США, конвертація буде одна. Якщо оплата або зняття готівки здійснюється в євро, то операція буде виглядати наступним чином: рублі, долари, євро. Тобто буде дві конвертації.

Для MasterCard основною валютою є євро. При розрахунку рублевої картою всередині країни конвертація також не відбувається. Якщо необхідно провести операцію в євро, то конвертація буде одна. При оплаті в доларах, рублі спочатку проконвертіруют в євро, а потім в долари. Тобто конвертації буде дві.

Таким чином, для клієнтів, які частіше перебувають в зоні дії євро, більш вигідним буде відкрити карту платіжної системи MasterCard, а для тих, хто більше розраховується і знімає готівку в зоні дії доларів США, краще відкрити Visa.

Що вибрати?

Насправді вибір платіжної системи - це питання особистих переваг клієнта. Переваги як однієї, так і другої системи можуть бути зведені до мінімуму невигідними тарифами конкретної карти певного банку. Тому при виборі кредитної картки необхідно порівняти не тільки процентну ставку і тривалість безвідсоткового періоду, але і всі додаткові платежі. Наприклад, якщо говорити про конвертацію, то не можна сказати що Visa буде на 100% вигідніше MasterCard, для розрахунків в доларах. Так як розмір комісії банку за обмін може нівелювати всю вигоду.

• Наявність великої кількості додаткових послуг преміальних карт Visa може вилитися клієнту в дорожчу вартість випуску і обслуговування карти, хоча цей сервіс особисто для нього може бути і неактуальним.
• Виходячи з того, що система Visa більш поширена, банки частіше проводять різні акції для діючих власників кредитних карт і залучення нових.
• Якщо необхідна кредитна карта тільки для зняття готівки і розрахунку в торгово-роздрібної мережі всередині країни, то керуватися варто саме умовами надання кредитних коштів.

Пластикові картки настільки увійшли в наше повсякденне життя, що люди навіть не можуть собі уявити, що було б, якби їх не існувало зовсім. Вони дозволяють нам оплачувати товари, користуватися знижками, переводити гроші в готівку в банкоматах, використовувати їх в якості кредитки і багато чого ще. Картка дозволяє тримати гроші в цілості, так як великі суми вдома мати небезпечно, а постійно ходити в касу за переведенням у готівку і простоювати в великі черги - це марна трата часу.

Необхідно відзначити, що, незважаючи на схожість виконуваних функцій, пластикові карти все ж мають відмінності. MasterCard і Visa - це найпоширеніші вони вважаються основними брилами в фінансовому світі. Тому у людини, яка хоче відкрити картку, з'являється цілком зрозумілий питання про те, що краще - Visa або MasterCard.

Неможливо однозначно сказати, що така-то платіжна система краще, тому що вони практично ідентичні. Звичайно, вони мають деякі відмінності, але їх переваги та недоліки залежать лише від уподобань конкретної людини. Якщо знати цілі, які переслідує клієнт, то можна сказати, яку карту вибрати: або Віза. Але все ж, вибравши будь-яку з них, ніхто сильно не помилиться, так як відмінності незначні.

Кількість банкоматів, магазинів і інших установ, які приймають картки цих платіжних систем, просто величезна. Тому, поїхавши в будь-яку країну, можна бути впевненим в тому, що там можна буде розплатитися пластиковою карткою. Якщо відповідати на питання про те, для користування в Росії, то слід зазначити, що MasterCard володіє 25% ринку РФ, а Visa - 40%, решта розділена між більш дрібними системами.

Збираючись їхати подорожувати, вибирати карту потрібно виходячи з того, в яку країну ви відправляєтеся. Справа в тому, що Visa належить до американської платіжній системі, тому вона прикріплена до долара і при враховується. Наприклад, якщо необхідно рублі перевести в євро, то в першу чергу гроші будуть переведені в долари, а потім вже в євро. Зазвичай клієнт, таким чином, втрачає від 1 до 4% від запитуваної суми.

MasterCard належить до європейської платіжній системі. Конвертує він відразу в необхідну валюту, тому комісії тут трохи менше. Але цей факт ще зовсім не відповідає на питання про те, що краще, Visa або MasterCard. Visa найкраще використовувати для поїздок в США, Канаду, країни Латинської Америки, Австралії. Карта MasterCard зручніша для подорожей в європейські країни.

Якщо запитати у працівників банку, то чіткої відповіді навряд чи вдасться домогтися. Більшість представників фінансових установ стверджують, що всі платіжні системи мають приблизно однакові функції, тому абсолютно все одно, яку з них вибрати. Деякі банки рекомендують певну платіжну систему, тому що їм це вигідно, при цьому вони толком не пояснюють, що краще, Visa або MasterCard.

Для використання карти в межах країни особливої \u200b\u200bрізниці не існує в виборі платіжної системи. Але ось для застосування при поїздках за кордон все ж необхідно визнати, що карта MacterCard більш вигідна, оскільки дозволяє відкривати рахунок як в євро, так і в доларах.

У статті обговорюємо відмінності платіжних систем і розбираємося в бонуси для власників карток Visa і MasterCard.

Visa і MasterCard - найбільш популярні всесвітні платіжні системи. Якщо коротко, у них двапринципових відмінності:

• валюта транзакцій;
• бонуси за програмами лояльності.

1. Visa vs MasterCard: конвертація валют

Більшість з нас має зарплатний рахунок в рублях в одному з російських банків. До нього, як правило, прив'язана карта початковим і середнім рівнем, Visa Electron, Visa Classic, Maestro або MasterCard Standard. Якщо ви любите подорожувати, але зі зрозумілих причин не хочете брати з собою повні кишені готівкової валюти, зверніть увагу, що при здійсненні покупки за кордоном по карті, Visa або MasterCard будуть конвертувати валюту з рублів за різними схемами і за різними курсами.

Важливо! Використання карти початковогорівня, як Visa, так і MasterCard, за кордоном не передбачено. Цю можливість необхідно включити, звернувшись в банк заздалегідь перед поїздкою.

До того ж до курсу платіжної системи, банк, що обслуговує карту, обкладає конвертувати валюту комісією(Enter Bank Fee). Її величину можна дізнатися в своєму банку.

Основною валютою Visa є долар, а у MasterCard - як євро, так і долар. Найчастіше - євро. Дізнатися конкретно про свій рахунок можна в банку, що випустив карту. Розберемося в розбіжностях детальніше на прикладі.

приклад №1
У вас рублевий рахунок. Ви оплачуєте обід в піцерії в Римі.
Для карти Visa гроші з рублів в євро, які запитає у вас офіціант, будуть конвертуватися за схемою: рублі \u003d\u003e долар \u003d\u003e євро. Якщо ви заплатите карткою MasterCard, то конвертація піде безпосередньо з рублів в євро.
Оскільки в Італії основна валюта євро, очевидно, вигідніше MasterCard. Ви витратите менше на комісію за пряму конвертацію валют.

приклад №2
У вас рублевий рахунок. Ви купуєте квиток в Disney World у Флориді, США.
Тут конвертація з рублів піде наступним чином:
Visa: рублі \u003d\u003e долар.
MasterCard: рублі \u003d\u003e євро \u003d\u003e долар.
У цьому випадку вигідніше користуватися Visa, щоб не втрачати гроші на непотрібної потрійний конвертації.

Якщо у вас є валютні рахунки, то в подорожах по Європі вигідніше користуватися карткою MasterCard, яка прив'язана до рахунку в євро. У США, Канаді, Австралії, Таїланді, Латинській Америці платите з доларового рахунку карткою Visa.

У будь-якому випадку, щоб не потрапити в халепу, не забудьте взяти хоча б трохи готівки в валюті країни, куди їдете - хоча б на їжу. Часто навіть на популярних курортах навіть за 2 тижні до відкриття сезону закриті всі обмінники, не кажучи про платіжні термінали. Перевірено на власному досвіді в цьому червні - в містечку Костінештьв Румунії.

2. Visa vs MasterCard: програми лояльності

Всі карти обох платіжних систем мають різні рівні сервісу:

• Початковий.Maestro або Visa Electron.
• Середній. MasterCard Standard або Visa Classic.
• Преміальний. MasterCard Gold, Platinum, Elite або Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Ці рівні сервісу пропонують різні бонусні програми, додатково до спеціальних умов від банку, що випустив карту.

Тим, хто ніяк не може визначитися: добірка пропозицій від Visa і MasterCardдля власників карток початкового і середнього сегмента.

бонуси Visa

Ювелірний бренд SUNLIGHT власники картки Visa Classic і Visa Electron срібну прикрасу в подарунок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» і бонусну карту клубу з нарахуванням 1000 бонусних рублів.

GetTaxi дарує поїздку на 500 бонусів (1 бонус \u003d 1 рубль) при замовленні автомобіля Comfort, Business або VIP класу для власників карт Visa Classic і Visa Electron.

Знижка 35% на річний абонемент у всіх клубах мережі «Планета Фітнес» в Москві, крім клубу в Сколково, для власників карток Visa Classic і Visa Electron.

Знижка 10% власникам карток Visa Classic і Visa Electron за промо-коду «Vis10» на 750 000 електронних книг і 5000 аудіокниг в електронному магазині паперову версію.

Знижка 20% в розважальних центрах «Планета Боулінг» власникам карт Visa Classic і Visa Electron по кодовому слову «Visa боулінг».

Усе бонусні акції на сайті програми лояльності Visa.

бонуси MasterCard

Сплатіть послугу Transaero Connect карткою MasterCard і отримаєте 50% знижку на Wi-Fi на борту літака під час польоту.

Знижка 10% при оплаті квитків картами MasterCard і Maestro на сайті kinohod.ru або через мобільний додаток «Кіноход - квитки в кіно».

Купуйте по карті MasterCard єдиний проїзний квиток і поповнюйте транспортну карту «Трійка» на станціях: Академічна, Бігова, Водний стадіон, Виставкова, Калузька, Крилатське, Ленінський проспект, Парк культури (кільцева і радіальна), Трубна, Чисті ставки. Сплачуйте проїзд карткою MasterCard PayPass прямо через валідатор на автобусних маршрутах До, 17т, 758, 883, 205к, 164К.

Знижка 10% на замовлення з собою для власників карт MasterCard і Maestro в мережі кав'ярень «Кофе Хауз». Знижка додається до інших знижок.

Знижка 10% при оплаті квитків картами MasterCard і Maestro в касах кінотеатрів «Формула Кіно», в кіосках самообслуговування, на сайті www.formulakino.ru і через мобільний додаток Формула Кіно для iOS і Android.

Більше приємного та корисного на сайті MasterCard і програми MasterCard Rewards.

Ух ти, новинки Apple:

Сучасне життя неможливо уявити без банківських карт. З їх допомогою оплачуються товари, послуги, вирішуються інші завдання. Карти відносяться до платіжних систем. Що це таке? Цим питанням задаються люди, що використовують банківські картки. Представляє вона сукупність фінансових методів, інструментів. У багатьох державах платіжні системи відрізняються один від одного. У кожної - особливості, про які розповім прямо зараз.

У чому роль платіжної системи

За допомогою платіжних систем люди вирішують різні завдання:

• роблять грошові перекази;
• проводять розрахунки;
• регулюють зобов'язання між учасниками фінансового обороту.

У платіжним систем є безліч переваг:

• угоди (онлайн-покупки, конвертація і т.д.) проводяться миттєво;
• комісії низькі;
• анонімність гарантується;
• виведення коштів може здійснюватися на будь-який банківський рахунок;
• безпека - на високому рівні;
• можливість оплати телефонії, Інтернету, послуг ЖКГ.

Ці елементи - пов'язані один з одним. Взаємодія здійснюється за встановленими правилами, які закріплені документами нормативно-правового характеру. Дотримуватися їх повинні всі учасники.

Простіше кажучи, платіжна система - це ланка, що дозволяє здійснювати фінансові операції через банки. Платіжна система забезпечує зручності для клієнтів. Які? Про це розповім зараз.

Популярні платіжні системи в світі

Яку банківську карту вибрати? Спочатку розповім вам, що існує два види платіжних систем: локальний і міжнародний. До останнього відносяться MasterCard і Visa. Зараз ми розглянемо перші два пункти, вирішимо, яка пластикова карта краще.

Американська ПС Visa

Visa є провідною світовою платіжною системою, що грунтується на доларі. З цієї причини процедури з конвертування здійснюються через цю валюту. Чому Visa користується величезною популярністю в усьому світі? Тому що котирується в 30 млн. Організацій, що здійснюють торгівлю, надають послуги більш ніж в 200 державах.

Якими додатковими особливостями відрізняється Visa? Перерахую лише основні:

• Картки платіжної системи Visa відвідують понад 1 000 000 банкоматів по всій планеті.
• Більше половини від обороту грошей платіжних організацій світу належить «Візе».
• 20 000 - така кількість установ є членами системи.

Переваги платіжної системи Visa видно в наявності:

• кредитна картка дозволяє отримувати доступ до засобів в будь-який час в будь-якій точці планети;
• є можливість проводити операції в Інтернеті;
• можна привозити валюту в будь-яку країну;
• гроші з карти списуються миттєво без комісії в будь-якій державі.

За останні 10 років неозброєним оком стало видно, як розвинувся ринок обслуговування цієї платіжної системи в Росії. У кожного співробітника більшості компаній - заробітна дебетова карта Visa. Сьогодні складно уявити собі магазин, ресторан і будь-яке інше місце обслуговування, де не було б терміналу, що приймає для безготівкової оплати кошти цієї системи.

Американська ПС MasterCard

MasterCard International являє собою міжнародну платіжну систему, що об'єднує величезна кількість фінансових організацій в більш ніж 200 країнах. Які завдання вона виконує? Зупинимося на основних:

• дозволяє здійснювати розрахункові операції фізичним, юридичним особам;
• дає можливість здійснювати програми емісії - виготовлення банківських карт.

Кількість людей, які користуються картами цієї платіжної системи, збільшується щорічно. Вона розвивається, її функціонал розширюється, багато в чому це здійснюється завдяки Росії, адже ця країна є перспективною для MasterCard. Переконатися в цьому я зміг, звернувши увагу на статистику. Так, майже 40% пластикових карт в Росії припадає на цю компанію. Незабаром ми будемо споглядати, як ця платіжна система стане нарівні з Visa.

Стрімкого розвитку MasterCard зобов'язана «Ощадбанку», «Російському стандарту» і іншим відомим банкам, які співпрацюють з нею. Тільки в 2013 році сума розрахунків, які виробляються в цій системі, стала більше на 25 відсотків. Зараз ця цифра набагато більше.

Російська ПС «НСПК» - карта СВІТ

«НСПК» - відносно нова платіжна система Росії. Вона має позитивні характеристики:

• зручність;
• безпеку;
• надійність;
• доступність.

Національна система платіжних карт з'явилася в Росії в 2014 році. Належить Центральному банку РФ, не є залежною від компаній інших країн. З її допомогою можна здійснювати всі ті ж розрахункові операції, що і з допомогою інших систем. Картки приймаються в будь-якій точці країни. З її допомогою можна знімати готівку, оплачувати покупки за безготівковим розрахунком і здійснювати інші операції.

Яку карту вибрати для поїздки за кордон

Щоб вирішити, яку карту вибрати для поїздки за кордон, потрібно зрозуміти механізм конвертації при покупках за кордоном. Розглянемо лише MasterCard, Visa, так як «МИР» в інших країнах не приймають. Тому розповім, який картою розплачуватися за кордоном.

У всьому світі приймають як і «Візу», так і «Мастеркард». Можна, до речі, завести карти обох платіжних систем, після чого прив'язати їх до одного рахунку. Що вийде в результаті? Кобейджінговаякарта, Яка може мати чіп або магнітну смугу. Користуватися нею зручно. На практиці її використання виглядає так. Припустимо, у вас є карта «MasterCard - Золота корона». Оплачуючи покупку за безготівковим розрахунком через термінал, який працює в мережі «Мастеркард», операція здійсниться саме по цій платіжній системі. Комісія буде перерахована їй. Якщо термінал працює в «Золотий короні», комісію отримає «Центр фінансових технологій». При цьому системи функціонують з одним банківським рахунком.

Зазвичай такі карти створюються не між VISA і MasterCard і між однією платіжною системою і однієї локальної місцевої (наприклад, Золота корона, про яку я щойно сказав, МИР, ЮніонПей і т.д.).

Перебуваючи за кордоном, валюта карти для оплати залежить від тієї валюти, якої банк проводить розрахунок з платіжною системою. Для «Візи» - долари, для «Мастеркард» - євро. Виходить, що розплачуватися в Туреччині (в європейській її частині) краще картами MasterCard, в Сполучених Штатах Америки - Visa.

З тим, яку карту взяти з собою в Європу або Америку, розібралися. А ось який розплачуватися в Китаї? Незважаючи на те, що розглянуті мною платіжні системи міжнародні, в цій країні користуватися ними не дуже зручно. У Китаї є своя локальна місцева платіжна система. Називається вона UnionPay. Перш ніж поїхати в цю країну, краще оформити в російському банку карту цієї платіжної системи або кобейджінговую MasterCard-UnionPay.

Щоб зрозуміти, який курс конвертації при оплаті, розглянемо механізм:

• При здійсненні оплати за кордоном у валюті країни, припустимо, в магазині, який обслуговує банк цієї самої торгової точки відправляє в платіжну систему, до якої належить карта, дані про те, що з її держателя необхідно списати певну суму.
• Платіжна система робить конвертацію місцевої валюти в валюту розрахунку між нею і банком (емітентом), в якому покупцеві видали карту, після чого виставляє рахунок в цій валюті.
• Подальше залежить від емітента, валюти карти. Конвертація здійснюється за умовами банку. Тут може бути його курс або Центробанку.

Зазначу, що курс конвертації систем не має ніяких додаткових комісій. Одним словом, накруток ні «Віза», ні «Мастеркард» не робить.

Так які вони, вигідні карти для подорожей? На мою думку, різниці межлу особливої \u200b\u200bнемає. Треба лише з'ясувати, який курс конвертації в банку, в якому випущена ваша карта. І, звичайно ж, звернути увагу на ці параметри:

• ціна обслуговування карти повинна бути демократичною;
• кешбек - вигідним;
• комісія при знятті готівки за кордоном - невеликий.

Карта для покупок в Росії (У Криму)

Який картою розплачуватися в Криму? У цій республіці функціонують MasterCard, Visa і «МИР» всіх російських банків. Тільки ось перші дві платіжні системи можуть взагалі не працювати або функціонувати нестабільно. Тому краще оформляти карту «МИР» для поїздок в Крим.

Який картою розплачуватися в Росії? Для цього треба керуватися параметрами для вибору карти за кордоном, які я дав вище. Плюс порівняти можливості, які надають платіжні системи, переваги, якими вони володіють. В принципі, особливої \u200b\u200bрізниці між Visa, MasterCard і «МИР» для оплати всередині країни я не бачу. Порівнявши пропозиції банків, можна вибрати відповідну карту, що відповідає всім вимогам.

Найбільшими платіжними системами на даний момент є MasterCard і Visa, де на частку яких припадає близько 26% платіжних карт світу, а на Visa - 57% . Про MasterCard і Visa, а також про відмінності між ними і піде сьогодні мова.

• VISA. Спочатку (з 1958 по 1976 р.р.) Visa мала назву BankAmericard, Але в міру розвитку потрібно змінити назву на нейтральну. Варіантів по перейменуванню було безліч, але розробники вирішили назвати саме Visa - в перекладі «прописка / віза / реєстрація» і в 1976 році карта була випущена вже з новим логотипом.
• Платіжна система Interbank Card Association вперше з'явилася в США в 1966 році, в результаті укладення угоди між кількома американськими банками. І тільки в 1979 році отримала назву, під яким відома по теперішній момент - MasterCard Worldwide.

Порівняння Visa Electron і MasterCard Maestro

Visa Electron і MasterCard Maestro - це міжнародні карти початкового рівня, що дозволяють за мінімальну плату (до 200 рублів / рік), а в деяких випадках - безкоштовно ( в залежності від обраного клієнтом банку), Отримати необхідний мінімальний комплекс послуг, що включають в себе:

• Безготівкові платежі за товари та послуги;
• Безготівкові грошові перекази без допомоги оператора;
• Цілодобовий доступ до рахунку, з можливістю його управлінням;

Visa Electron і MasterCard Maestro найчастіше використовуються як зарплатні та їх основна функція полягає в збереженні наявних грошових коштів.

Функціональність карт Visa Electron і MasterCard Maestro обмежена - наприклад, при допомоги MasterCard Maestro немає можливості оплачувати замовлення через інтернет, а у Visa Electron - наявність цієї можливості залежить від банку, який надає карту. Але, навіть якщо у функції карти включена можливість оплати в мережі - робити це не рекомендується, так як опротестувати здійснені операції досить складно і гроші надходять на рахунок продавця відразу ж після схвалення операції.

Якщо говорити про зовнішній вигляд карт, то вони є не персоніфікованими ( брак). Крім того, на лицьовій стороні карти немає опуклих елементів із зазначенням номера карти ( він наноситься втискуванням), Що обмежує їх використання в пристроях, де потрібна відбиток карти.

Різниця Visa Classic і MasterCard Standard

Visa Classic і MasterCard Standard - це універсальні карти, Які мають стандартний набір функцій. За допомогою цих карт можливо розплачуватися за покупки в магазинах або в мережі інтернет. Крім того, дані карти можливо використовувати як на території Росії, так і інших країн. Для більшості людей функцій, які надають дані карти, досить - тому вони є найбільш поширеними серед населення. Під цей сегмент потрапляють дебетові та кредитні картки.

В середньому вартість щорічного обслуговування таких карт складає 300 рублів, що на порядок нижче ніж Gold і Premium.

Порівняння MasterCard Gold і Visa Gold

MasterCard Gold і Visa Gold в першу чергу використовуються для того, щоб підкреслити статус свого власника. Найчастіше вони затребувані громадянами, регулярно виїжджають за кордон. Вартість щорічного обслуговування складає 3 - 5 тис. Рублів, що набагато дорожче карт інших типів.

Додаткових рівнів захисту, в порівнянні з іншими картами, ні на MasterCard Gold ні на Visa Gold не передбачено - не дивлячись на досить високу вартість. Однак, деякі банки пропонують власникам карт спеціалізовані преміальні програми, а також знижки і бонуси, наприклад:

• Можливість отримання готівкових коштів в дочірніх банках за кордоном без стягування додаткових комісій;
• Отримання знижок від партнерів банку при оплаті: покупок, послуг в салонах краси, проживання в готелях, кафе і ресторанів. Крім того, можливо придбати туристичні путівки у партнера банку зі знижкою до 5%;
• Запрошення на різні культурні VIP-заходи і закриті розпродажі;
• Можливість екстреного отримання готівкових грошових коштів, якщо власник картки її втратив.

Крім того, у вартість входять і стандартний набір послуг - інтернет-банкінг, SMS-банкінг, SMS-оповіщення.

Різниця MasterCard Platinum і Visa Platinum

MasterCard Platinum і Visa Platinum - кредитні картки преміум-класу, так само як і Gold в першу чергу покликані підкреслити добробут власника. Вартість обслуговування карти в середньому становить від 5 до 10 тис. Рублів на місяць. Крім статусу, карта Platinum наділяє свого власника наступними перевагами:

• Ексклюзивне обслуговування;
• Підвищений рівень сервісу по всьому світу;
• Отримання знижок при використанні послуг партнерів банку;
• Можливість отримувати бонуси і виробляти ними оплату - в тому числі і при покупці квитків;
• Можливість екстреної видачі готівкових коштів при втраті карти;
• Також як і у Gold можливість отримання грошових коштів без сплати додаткових комісій;

Крім того, власник картки Platinum отримує максимальний пакет послуг від самого банку в який входить:

• SMS-банкінг,
• Інтернет банкінг,
• SMS-оповіщення.

У зв'язку з вищевикладеним можна зробити висновок, що якщо власнику картки потрібно використовувати її лише для покупок і її престиж не важливий, то найбільш економним варіантом буде Visa Electron і MasterCard Maestro.

Якщо клієнт планує використовувати карту при здійсненні покупок не тільки в магазинах, але і через інтернет, а також користуватися послугами інтернет-банку, при цьому не витрачаючи велику кількість грошових коштів на обслуговування, то рекомендується вибирати між Visa Classic і MasterCard Standard.

Якщо мова йде про престиж і великій кількості функцій, то вибір варто зупинити на MasterCard Platinum або Visa Platinum.

Що вибрати - Visa або MasterCard

Існує думка, що Visa - це американська платіжна система, а MasterCard - європейська, але завдяки глобалізації вони вже давно стали інтернаціональними. Для розуміння - обидві карти американські і їх головні штаб квартири знаходяться в США. Акції цих компаній також торгуються на Нью Йоркській Фондовій Біржі:

Для того, щоб визначитися яка з представлених систем краще, потрібно розглянути відмінності між ними, а також їх плюси і мінуси.

Безпека

При використанні картки платіжної системи MasterCard пін-код потрібно вводити в будь-якому випадку - в незалежності від суми операції, в той час як при використанні Visa при оплаті невеликих сум введення пін-коду не потрібно.

Таким чином - ймовірність того, що при втраті карти їй зможуть скористатися сторонні особи з MasterCard набагато нижче. Безумовно, для більшості громадян найважливішу роль відіграє безпека їх грошових коштів - саме тому вони вважають за краще використовувати MasterCard.

Крім того, при виборі карти варто звернути увагу на наявність на ній чіпів і магнітних смуг - на які в закодованому вигляді наносяться використанням картки та її власника. На чіп, на відміну від магнітної смуги, наноситься набагато більше інформації і вона піддається більш складного шифрування - саме тому скопіювати з неї відомості на порядок складніше. MasterCard Maestro і Visa Electron мають тільки магнітну смугу, що робить їх більш уразливими. Але починаючи з Visa Classic і MasterCard Standard (в деяких випадках з MasterCard Gold і Visa Gold - в залежності від банку) карти вже оснащені чіпом.

• До речі ви можете - читайте як і де це зробити в нашій окремій статті.

Безкоштовна юридична та медична допомога

Держателі карток Visa можуть скористатися безкоштовною медичною і юридичною допомогою. Але, важливо знати, що далеко не у всіх банків нашої країни є можливість запропонувати свої клієнтам подібні привілеї. Саме тому дане питання потрібно уточнити у вибраному банку. MasterCard таку можливість своїм клієнтам не надає - в незалежності від банку.

Місце використання

Одну з вирішальних ролей при виборі Visa або MasterCard грає і місце, де планується використовувати карту:

• Visa дає можливість виробляти необхідні розрахунки в доларах;
• З Мастеркард можна проводити розрахунки не тільки в доларах, але і євро.

При розрахунку в рублях на території Російської Федерації різниця між даними платіжними системами не має принципового значення. Однак, при виїзді за кордон ця різниця стає відчутною.

Приклади конвертацій в різних країнах:

Німеччина

У Німеччині розрахунок за покупки проводиться в EUR:

Visa: RUB - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

У Німеччині набагато вигідніше користуватися MasterCard - 1 конверсія.

Франція

У Франції рахунок в євро, розрахунок покупок також проводиться в євро.

Visa: EUR - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

На прикладі видно, що у Франції користуватися MasterCard також набагато вигідніше ніж Visa, так як в останньому випадку грошові кошти будуть піддані подвійний конверсії.

Рахунок в доларах

MasterCard: USD - EUR - USD;

У США, на відміну від Франції та Німеччини, вигідніше використовувати Visa, так як конверсії немає.

З вищерозглянутих прикладів можна дійти такого висновку:

Використання MasterCard на території Європи вигідніше. При поїздці в США, навпаки, буде набагато доцільніше використовувати платіжну систему Visa, Так як вона має одну конвертацію - в долари.

тарифи

Важливо пам'ятати, що тарифи на користування картами в кожному банку відрізняються. Саме тому перед тим як зробити остаточний вибір рекомендується уточнити наступну інформацію:

• Вартість випуску картки;
• Вартість обслуговування (на рік);
• Ліміт на зняття готівкових коштів;
• Комісія за конвертацію;
• Розмір комісії за зняття готівки в банкоматах свого банку;
• Розмір комісії за зняття готівки в банкоматах інших банків. У деяких банків укладено партнерську угоду з деякими банками при знятті грошей з яких комісія не стягується;
• Вартість випуску нової картки у випадку втрати;
• Вартість підключення додаткових послуг.

бонуси

Як MasterCard, так і Visa пропонує своїм клієнтам різні знижки і бонуси, наприклад, власники карток Visa Electron і Visa Classic можуть отримати наступні знижки:

• інтернет-магазин PUMA 10%;
• мережу фітнес-клубів «Планета Фітнес» 35%;
• ЛітРес 10%;
• мережу розважальних центрів «Планета Боулінг» 20%;
• та інших.

Крім того, власники Visa Electron і Visa Classic можуть отримати подарунки і / або бонуси від ювелірного бренду SUNLIGHT і GetTaxi.

Держателі карток MasterCard теж мають можливість скористатися знижкою в наступних компаніях:

• «Кофе Хауз» 10%;
• «Кіноход» 10%;
• «Формула Кіно» 10%;
• та інших.

Також клієнти платіжної системи MasterCard можуть отримати знижку в розмірі 50% на Wi-Fi на борту літака, сплативши послугу Transaero Connect.

замість висновку

У зв'язку з викладеним можна зробити наступний висновок - якщо використовувати карту планується виключно на території Росії, то фінансовому плані різниці немає, але якщо мова йде про поїздки за кордон, то важливо врахувати конвертації і вибрати карту і валютний рахунок з мінімальними конвертації.

Не варто забувати і про безпеку - система MasterCard приділяє цьому питанню більше уваги, ніж Visa. Але якщо власника картихвилює можливість скористатися безкоштовною юридичною і медичною допомогою, то тільки Visa зможе надати даний вид послуг.

Яку карту вибрати - залежить від ваших індивідуальних потреб. Важливо пам'ятати, що надаються функції, як і вартість обслуговування в різних банках відрізняється - саме тому перед остаточним вибором рекомендується ознайомитися з пропозиціями декількох кредитних установ, щоб вибрати оптимальний варіант.