Чим відрізняються платіжні системи. Що краще Visa або MasterCard? Про це вам не скажуть в банку ...

На перший погляд Visa і Mastercard принципових відмінностей не мають, проте деякі нюанси, на які варто звернути увагу, все ж існують.

Visa і Mastercard за кордоном

Справа в тому, що рахунки карт Visa, як правило, номіновані в доларах, а рахунки Mastercard - в євро (що пов'язано з тим, що Visa спочатку з'явилася в США, а Mastercard - в Європі). Виходячи з цього відмінності, при знятті грошей через банкомат або оплаті покупок за кордоном, для різних типів карт буде проходити різну кількість конвертацій. А кожна конвертація забирає собі хоч і маленьку, але комісію. Мінімальна кількість конвертацій (рублі-\u003e євро або рублі-\u003e долари) виходить при використанні «рідний» валюти рахунку. Тому під час подорожей:

• Якщо вам потрібні євро - вибирайтеMastercard;
• Якщо потрібні долари -Visa.

В інших випадках (поїздка не в країну ЄС або США) - ніяких істотних відмінностей немає. Насправді, навіть ця відмінність умовно, тому як в якості основного рахунку карти можна вказати будь-який рахунок - в рублях, доларах або євро.

З точки зору географії обидві системи практично ідентичні. Чи на планеті знайдеться банкомат, який приймає картки Visa  і не приймає Mastercard.

Банк-емітент

Деякі відмінності можуть відбуватися на рівні банку, який випускає ту чи іншу карту. Наприклад, в разі Ощадбанку і програми «Аерофлот бонус», накопичення миль на даний момент здійснюється тільки на картки Visa. Так що при виборі тієї чи іншої платіжної системи при інших рівних умовах уточнюйте відмінності в банку, в якому будете обслуговуватися.

• Опубліковано: 20, серпня, 2012

Здрастуйте дорогі читачі блогу .   Як і обіцяв я продовжую вам розповідати тонкощі роботи з пластиковими картами, про які ви не почуєте від співробітників банку. Якщо хто ще не читав мої попередні пости на цю тему, то прошу попередньо ознайомитися з ними і бути в курсі всіх справ.

І так якщо ви власник пластикової карти, то мені здається ви не раз намагалися розібратися в питанні, що краще visa абоMasterCard? Напевно ви здогадувалися, що ці сто відсотків мають значні відмінності між собою. Ось саме про це я сьогодні вам і спробую розповісти ...

Люди придумали безготівковий розрахунок пластиком не тому, що хочуть організувати світове панування і взяти всіх людей під контроль, як про це говорять останнім часом в псевдонаукових фільмах. А тому що такий спосіб значно полегшує здійснювати людям покупки, заощаджуючи їх же час. Розраховуючись пластиком в магазині, більше не потрібно отримувати в здачу купу дрібниці, носити собою купу паперових грошей, та пластик не жгет кишеню, так як це робить готівка =)

Ось явний список переваг пластикової карти перед готівкою:

можливості  карт:

• оплата різних послуг через ІНТЕРНЕТ-БАНК і банкомати Банку емітента;
• управління власними коштами за допомогою ІНТЕРНЕТ-БАНКУ та послуги SMS-інформування;
• додатковий дохід у вигляді відсотка, що нараховується на залишок грошових коштів на картковому рахунку згідно з Тарифами Банку;
• кредит у формі овердрафту;
• додаткові карти для себе і своїх близьких;
• безготівкові розрахунки в торгово-сервісних підприємствах та отримання готівкових коштів в Росії і за кордоном;
• бронювання готелів, оренда автомобілів.

Маючи при собі пластик, ви як би в один час носите з собою всі свої заощадження, а в інше немає. Адже якщо у вас вкрадуть карту, шахраї не зможуть зняти з неї гроші, тому що не знають номер пін-коду, звичайно в наш час існують різні рівні шахраїв, але і ви завжди можете зателефонувати в банк і заблокувати карту.

Так пластик явно має ряд переваг, але перед тим як його заводити необхідно ознайомитися не тільки з банками і їх тарифами, вам необхідно розібратися, чим вони відрізнятимуться один від одного і будь бувають видів.

Рівні і види пластикових карт

Перед вибором карти слід знати, що всі вони відносяться до двох світових платіжних систем, як ви вже здогадалися Visa (американська система) іMasterCard (європейська система)  і бувають наступних видів:

1. VISA Classic Light
2. Mastercard Electronic
3. Mastercard Standard
4. Visa Classic
5. MasterCard World
6. MasterCard Gold
7. Visa Gold
8. Visa Platinum
9. Visa Electron

Зверніть увагу, що це не вичерпний себе список, так як він постійно оновлюється.

Вибирати платіжною систему слідують з ходячи зі своїх цілей так як вони мають суттєві відмінності, починаючи з ціни за обслуговування картки, закінчуючи відсотком конверсії валюти в інших країнах.

Мене завжди турбує питання про те, що співробітники банків не розповідають клієнтам про те, що не всі карти міжнародні, хоча і відносяться до міжнародних платіжних систем. Такі карти працюють лише в Росії і в країнах СНД до них належать такі види: VISA Classic Light, Mastercard Electronic, Mastercard Standard, Visa Classic, Visa Electron. Але такі карти набагато дешевше в обслуговуванні від 150р на рік. Так само бувають винятки, правда існує перевірені спосіб  дізнатися міжнародна ваша карта або діє тільки в Росії. Ви запитаєте мене: «Яким чином?»

Все дуже просто! Погляньте на свою пластикову карту  і якщо номер карти на ній випуклатий значить вона міжнародна, якщо вдавлені або написаний значить, працює тільки в Росії і СНД. Я спостерігав багато випадків коли люди їхали за кордон в Таїланд, а там їх картки не діяли в підсумку вони залишалися, абсолютна без грошей в чужій країні, так що будьте пильні при отриманні картки.

Я ставив одне й те ж питання «- Чим відрізняється Master Card від Visa і яку карту краще придбати» багатьом менеджерам в різних банків. У відповідь я отримував достатньо змащену інформацію з цього приводу. Ось що мені відповідали співробітники банків:

• Кредитний менеджер банку ВТБ24 відповідає: «Ми не робимо акцент на виборі, до якої платіжної системи буде прив'язана ваша пластикова карти, ми робимо акцент на Акції та бонуси які несуть ті чи переваги при використанні».
• Бухгалтер-операціоніст банку Сітібанк: «Якщо це зарплатний проект, то всі карти видаються Visa Electron, а так ви можете вибрати будь-яку карту при відкритті рахунку»
• Спеціаліст банку Сбербанк: «Краще брати MasterCard, тому що вона не має конверсії ...»
• Касир банку Уралсиб: «Особливих відмінностей між Mastercard і Visa не існує. Клієнту ми, перш за все, пропонуємо до якої акції буде ставитися його карта »

З вище перерахованих відповідей можна зробити висновок, що політика банків спрямована на акції, тому що роблячи на них акцент можна збільшити кількість продаж.Ето раз, а два то що по суті справи в повному обсязі співробітники банків розуміють, що існує значна різниця між платіжними системами.

Міжконтинентальні відмінності пластикових карт або просто конверсія

І так важливою особливістю при виборі дійсно міжнародної пластиковою карткою є, поле її діяльності. Припустимо MasterCard сприятливо використовувати в Європі бо вона належить до європейської платіжній системі і розплачуючись в терміналах або знімаючи готівку ваші рублі будуть автоматично конвертувати в Euro за курсом вашого банку і платіжної системи. Відповідно карту Visa сприятливо брати якщо ви хочете відвідати Сполучені штати, тобто, сплативши там покупку своєю карткою Visa ваші рублі конвертуються в USD по курсу банку емітента. Розумієте в чому переваги тієї чи іншої карти? Ще немає? Тоді ось ще парочка прикладів ...

Оплата готелю в New York картою Mastercard буде коштувати вам конвертацією в в Euro, а потім в Usd. При такої конвертації з вас ще візьмуть певні відсоток приблизно 20% від вартості покупки. Нехило так? Ну а якщо в розплачуватися в Парижі карткою VISA, то все буде в точності навпаки.

  Деякі банки мають ще за відгуками друзів відсоток, його ви можете дізнатися у відділенні свого банку. Зазвичай якщо цієї відсоток більше 1%, то він вважається грабительски. Грамотний вибір банку допоможе вам заощадити в майбутньому купу грошей, головне аналітично підійти до цього питання.

   У поїздці найкраще при собі мати дві карти різних платіжних систем, перша допустимо буде ваша зарплатна карта MasterCard, А друга кредитка Visa. Так буде набагато зручніше, наприклад, полетіли ви в Таїланд і використовували кредитку Visa на Поимя потрійну конверсію, заощадили купу грошей. Прилетівши додому знімаєте рублі з зарплатної і вкладіть їх на кредитку. Як вам такий варіант? Непоганий? Я сам так роблю =)

Порадник по регіонах:

• США, Канада - Visa
• Латинська Америка - Visa
• Австралії - Visa
• Таїланд - Visa

• Європа - MasterCard
• Африка (не скрізь *) - MasterCard
• Куба ** - MasterCard

перед вильотом:

1. Перед вильотом за кордон переконайтеся, що ваша карта дійсна за межами країни
2. Дізнайтеся відсоток, який становить конверсія
3. Заздалегідь ще в Росії зробіть конвертацію на необхідну вам суму, якої за планом має вистачити на час поїздки
4. І звичайно ж зберігайте ваші карти в надійному місці

P.S.

На цьому у мене все. Тепер я думаю, ви розібралися, які бувають види пластикових карт і яку карту вибрати собі Visa абоMastercard.  Якщо вас цікавить тема банківських платіжних систем, то раджу підписатися на оновлення блогу так як на цю тему в майбутньому вийде ще не одна стаття!

Просування сайту

Приватний оптимізатор виходить набагато дешевше web-студії. Я допоможу вам вивести cайт в ТОП-3 і налаштувати автоматичні продажу. У вартість послуг входить аудит, технічна і seo оптимізація сайту.

   Замовити

Тоді оформи підписку на оновлення зараз

Не забудь підтвердити підписку

Часи, коли люди за все розраховувалися готівкою, залишилися в далекому минулому. Сьогодні пластиковою карткою можна сплатити будь-які товари і послуги як в звичайному магазині, так і в інтернеті. Переваги банківських карт давно оцінили мандрівники: маючи в гаманці цей платіжний інструмент, можна возити з собою мінімум готівки. А це, в свою чергу, означає мінімум проблем при декларуванні товарно-матеріальних цінностей на митниці.

Як вибрати банківську карту  і при цьому не заплутатися у всьому різноманітті пропозицій російських фінансових установ? В першу чергу пластикові карти відрізняються електронної платіжною системою  (ЕРС), до якої належать.

Платіжні системи бувають міжнародними та національними. Прикладом національної платіжної системи є Union Card, створена в 1993 році асоціацією російських банків. На сьогоднішній момент Union Card включає в себе близько 300 різних фінансових установ.

Найпопулярнішими міжнародними платіжними системами є Visa і MasterCard. Крім того, в окремих країнах набули поширення American Express і Discover.

Карти «Віза» «ходять» в 200 країнах.

Приблизно 28% «світового пластика» - це карти Visa. Ось така статистика. Платіжна система випускає карти, розраховані на споживача з різним способом життя. В основному це дебетові та кредитні картки. Але останнім часом набирають популярність і так звані передплачені картки, які дають своєму власникові більшу свободу дій. Маючи таку карту, можна здійснювати покупки в різних магазинах, подорожувати за кордон і оплачувати там всілякі послуги. Платіжні картки Visa мають свою градацію «престижності»: Electron, Gold, Classic, Platinum і т. Д. Більш «крута» карта надає доступ до більшої кількості можливостей. Платою за це є велика вартість обслуговування.

Карти «Мастеркард» набули поширення в 210 державах світу.

Кожна п'ята випущена карта належить до цієї платіжної системи. Користувач може отримати дебетову або кредитну, а також ко-брендову карту. В останньому випадку власник «пластику» отримує безліч додаткових бонусів, послуг і знижок. Карти «Мастеркард» також бувають різними: Cirrus / Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World і т. Д.

Карти ЕРС American Express користуються популярністю в основному на території США. American Express поступається і Visa, і MasterCard. На даний момент частка цієї ЕРС всього 13%. Як правило, картами American Express володіють досить забезпечені люди. Господар такого «пластику» може розраховувати на юридичну і медичну допомогу, якісне страхове обслуговування і на отримання різних бонусів. Discover є небанківською платіжною системою. Володіння такою картою дозволяє брати кредити на споживчі цілі, здійснювати платежі і отримувати при цьому різні пільги і знижки.

Visa проти MasterCard: основні відмінності платіжних систем

На території РФ фінансові установи в основному випускають карти, що належать до систем Visa або MasterCard. Якщо Ви не плануєте залишати територію Росії і здійснювати покупки в зарубіжних інтернет-магазинах, то Вам немає абсолютно ніякої різниці, яку карту видасть банк. Для внутрішнього російського споживання «Віза» і «Мастеркард» абсолютно рівноправні.

Але, збираючись за кордон на відпочинок або шопінг, необхідно пам'ятати про плату за конвертацію грошей. Як правило, мова йде про напрямки RUB - USD і RUB - EUR. Величина комісії залежить від того, в якій валюті банк здійснює розрахунки з системами Visa і MasterCard.

Деякі люди відкривають кілька платіжних карт - рублеву, доларову і єврову. Але це виправдано лише тоді, коли Ви використовуєте великі суми і таким чином хочете зберегти свої заощадження від коливань курсів. Для звичайного туриста в переважній більшості випадків досить і рублевого рахунки.

Коли і як відбувається конвертація валют? У всіх випадках, коли Ви проводите оплату за товар або послугу в валюті, відмінній від валюти карти. При цьому одна частина комісії формується самої ЕРС, а інша - банком-емітентом. Іноді комісія може складати 5%. Уточніть цей момент в своєму банку.

В інтернеті можна знайти інформацію, що картки «Віза» «працюють» через американський долар, а MasterCard - через євро.

Звідси виходить висновок, що в Європі краще не розраховуватися «Візою», а в США - MasterCard. Причина - подвійна (в деяких випадках навіть потрійна) конвертація.

Однак з будь-якого правила є винятки. Ваше фінансова установа може розраховуватися з «Мастеркард» не в євро, а в доларах. Така ж ситуація і з Visa. Є й такі банки, які ведуть розрахунки одночасно в двох валютах. Такий варіант є найбільш вигідним для власника пластикової карти.

Який висновок можна зробити з вищесказаного? Відвідайте відділення свого банку і дізнайтеся, в якій валюті фінансова установа розраховується з електронною платіжною системою. І тільки після цього приймайте остаточне рішення.

І ще: для покупок за кордоном краще мати карти не "нижче" MasterCard Standart або Visa Classic.

Як правило, більш прості карти  мають ходіння тільки по російській території.

Visa і MasterCard - в чому відмінність для користувачів. Як працюють банківські пластикові картки? Яку карту краще брати в подорож Visa або MasterCard? Як відбувається оплата товарів за кордоном з використанням карт? У якій валюті краще вибрати карту?

Visa і MasterCard - дві міжнародні платіжні системи (далі МПС), які найбільш поширені в усьому світі.

Є ряд хибних думок. Перше - Visa американська система, MasterCard - європейська. Це не правда. У обох компаній штаб-квартири в США. На основі цієї інформації також багато хто помилково вважає, що в Європі краще розраховуватися MasterCard, тому як ця платіжна система більш поширена, а в Америці (Північної і Південної) Visa. Ще одне популярне оману, що у Visa основною валютою розрахунку з банками є долар, а у MasterCard євро. Тому в Європу (в зону євро) краще брати MasterCard, а в Америку Visa.

Це не так. Все залежить від конкретного банку, який випускає карти, його встановлювати тарифи та умови обслуговування. Для вас взагалі може не мати значення логотип якої платіжної системи Visa або MasterCard у вас на карті.

Як відбувається оплата по карті за кордоном.

Варіант 1.  Ви перебуваєте в будь-якій країні світу, в якій національна валюта не євро і не долар. Наприклад в Чехії. Отже всі ціни в чеських кронах.

У вас пластикова карта в рублях.

Купуєте в магазині футболку вартістю 250 крон. Ви даєте продавцеві свою пластикову карту, продавець прокатує її через термінал, дві секунди, оплата здійснена, покупка у вас в руках.

Що відбувається в ці дві секунди.

1. Банк-еквайєр - іноземний банк, який обслуговує торгову точку, отримує від продавця інформацію про те, що з вашої картки необхідно списати 250 крон. Банк-еквайєр не має доступу до вашого рахунку, тому вимога про оплату суми рівно в 250 крон, він направляє в МПС.

2. МПС також не має доступу до вашого рахунку, тому вона повинна повідомити вашому банку (який називається банк-емітент) яку суму з вас утримати. У банку-емітента вашої картки немає в МПС рахунки в кронах, також у нього немає і рахунків у безлічі інших валют, які є в світі. У банку-емітента в МПС рахунок може бути відкритий в євро або в доларах. Зараз практично всі банки мають рахунки в декількох валютах. МПС сама конвертує 250 чеських крон в ту валюту, в якій у банку-емітента рахунок. Припустимо у вашого банку рахунок в доларах. Ця конверсія відбувається по чесному, ринковим курсом. Наприклад, курс MasterCard до деяких валют можна подивитися. Можна сказати, що МПС робить націнок і не намагається заробити на цьому. Нехай буде 1 долар = 25 крон. Разом $ 25.

3. Ваш банк-емітент, отримавши конвертувати суму $ 25, авторизує (блокує) гроші на вашій карті вже за своїм внутрішнім курсом (припустимо 1 долар = 62,5 рублям). Грошові кошти  в цей момент з рахунку фактично не списуються. Грошові кошти з рахунку списуються як правило протягом декількох днів (але може і тижнів, місяців) після того, як МПС проведе розрахунки між двома банками. Ось за тим курсом, який буде на дату фактичного списання, і буде опрацьовано операція покупки. Тобто у вас виникне курсова різниця, яка може бути як в більшу сторону, так і в меншу (виріс або впав курс валюти).

Зверніть увагу і не стаєте жертвами наступного шахрайства. Останнім часом в новинах часто трапляються відомості про те, що деякі країни, наприклад Туреччина, запропонували громадянам Росії оплачувати покупки в рублях. УРА ура. У Фінляндії в деяких магазинах можна оплатити покупку рублями. УРА ура. У багатьох країнах продавці при оплаті картою стали пропонувати зробити операцію в рублях, а також деяким пропонують в доларах або євро. За розумному це називається Dynamic Currency Conversion. Так ось, ви повинні завжди оплачувати покупку картою (і готівкою теж) лише в національній валюті - крони, значить крони, злоті, нехай будуть злоті. Відмовляйтеся від таких шикарних пропозицій і перевіряйте, що вводить на терміналі продавець. Курс, за яким вам конвертує суму, буде на 5-15% гірше офіційного. Банки-еквайєри намагаються заробляти на додатковому комісійному доході, стимулюють до таких конверсійними операціями продавців, яким також вигідний додаткових дохід. Курс по якому суму конвертує платіжна система буде завжди вигідніше.

Плюс, додатково деякі банки беруть   комісію за транскордонні платежі  (Наприклад, у Ощадбанку 2% по Visa, 0% по MasterCard, у Альфа Банку 2,5% по Visa і MasterCard).

Що це таке. Коли банк-еквайєр і банк-емітент зареєстровані в різних країнах або валюта операції відрізняється від валюти банку-емітента, МПС бере комісію з банку за конвертацію. У Visa це називається Optional Issue Fee і International Service Assessment, у MasterCard - Cross Border Fee. Безпосередньо на клієнта, тобто на нас, вони не повинні перекладатися. Однак деякі банки встановлюють такі комісії прямо прописуючи в тарифах, або закладають в свій курс конвертації (наприклад в тарифах ЦБ РФ + 2,5%) або приховують за розпливчастим формулюванням «конвертація відбувається за правилами платіжної системи».

Ось є народний ресурс, який заповнюється і оновлюється ініціативними клієнтами різних банків, можете перевірити свій банк на наявність таких комісій. Або зателефонуйте в колцентр і помучиться оператора.

Варіант 2.  Ви в Іспанії, в єврозоні.

У вас карта в євро. Купуєте магнітик за 10 євро. Якщо у вашого банку в МПС відкритий рахунок в євро, з вашої картки буде списано рівно 10 євро. Якщо у вашого банку в МПС відкритий тільки рахунок в доларах, то в цьому випадку пройде конверсія євро-долар-євро і з вашого рахунку може списатися сума трохи більша.

У вас карта в доларах. МПС, отриману за магнітик суму 10 євро не конвертує і виставляє вашому банку цю ж суму в разі наявності у нього рахунки в євро, а далі ваш банк конвертує 10 євро в долари і списує з вашого рахунку.

Варіант 3.  Якщо у вас карта в доларах або євро і ви як і раніше в країні де розрахунок відбувається не в євро і не в доларах, то конверсія буде наступна. Наприклад, Таїланд, покупку в 100 тайських бат МПС конвертує в одну з валют в якій веде розрахунки зі своєю банком, банк отриману суму спише з вашого рахунку. Якщо комісії за транскордонні платежі немає, то спише рівно ту суму, яку отримав.

Таким чином, ви бачите, що при здійсненні операції за кордоном гроші проходять наступний шлях:

1. Сума в валюті операції - сума у ​​валюті розрахунку вашого банку і МПС - сума у ​​валюті вашого рахунку.

2. До цих переходів можливе додавання комісії за транскордонні платежі.

І все залежить тільки від тарифів банку в якому ви обслуговуєтеся.

Тому, щоб мінімізувати свої витрати, вам необхідно уточнити:

1. Який курс конверсії? ЦБ, або ЦБ + відсоток, або внутрішній.

2. Чи справляється комісія за транскордонні платежі? Це питання можливо викличе труднощі у оператора (хоча Сбербанк відразу зізнався в 2% комісії за Visa), тому опишіть ситуацію. Ви хочете відкрити карту (Visa або MasterCard) в євро і поїхати з нею в Таїланд, будете розраховуватися в магазині. Платіжна система конвертує тайський бат в євро і виставляє цю суму в євро в ваш банк. До цієї суми буде що то додаватися?

Після цього . Виберіть найбільш оптимальний.

Оптимальний набір для мандрівника на наш погляд - це

  (Яка просто повинна бути у будь-якого) + Кукурудза + карта будь-якого іншого банку, на який ви отримуєте зарплату + кредитна карта. Чому саме такий набір, що за Кукурудза і яку кредитну карту краще вибрати - в наступній статті.

P.S. Ах да, все-таки є одна важлива відмінність - номер карти Visa завжди починається з цифри 4, а MasterCard з цифри 5.

Хочете дізнаватися про найцікавіші пропозиції авіакомпаній і отримувати корисну інформацію про подорожі? Підпишіться на нашу сторінку в

При відкритті нової дебетової або кредитної картки  перед клієнтом банку виникають питання: Visa або MasterСard? У чому відмінності? Які недоліки і переваги є у кожної з них?

Між Візою і Майстер Карт різниця на сьогоднішній день невелика. Обидві платіжні системи є найбільшими в світі.  Рядовий користувач може навіть не помітити відмінностей.

Обидві ці компанії родом з США, пропонують приблизно однакові спектр послуг, і можуть використовуватися по всьому світу для здійснення платежів і зняття грошей.

Віза - світовий лідер за обсягом платежів, МастерКард поступається їй, проте займає істотну частку ринку.  І та, і інша платіжні системи працюють в більш ніж 200 країнах по всьому світу, так що ніяких обмежень по географії використання карт немає.

Використання за кордоном

Основна і принципова відмінність Майстер Карт від Візи полягає в тому, що внутрішня валюта, по якій проходять операції в системі Віза, - долари, тоді як система МастерКард орієнтована на операції в євро.

Якщо клієнт банку з рублевих рахунком виконує операції в іноземній валюті (сюди відносяться зняття валюти в банкоматі за кордоном, безготівковий платіж в магазині або покупка в іноземній інтернет-магазині), то рублі з рахунку будуть конвертуватися у валюту не прямо, а через основну валюту системи .

Конвертація проходить по встановленими банком і платіжною системою курсів, тому на кожному етапі втрачається якийсь відсоток. Відповідно, чим коротше ланцюжок конвертацій, тим вигідніше клієнтові.

Тому в США краще користуватися Візою  - в цьому випадку курс конвертації буде коротше і вигідніше (рублі - долари).

Якщо ж у вас МастерКард, то при покупці в США конвертація буде виглядати так: рублі - євро - долари. Дві конвертації замість однієї, а значить, більше будуть і комісійні банку.