Тетяна Соломатіна

Яку банківську карту вибрати для поїздки за кордон?

Вітаю вас, дорогі друзі! Яку банківську карту вибрати для поїздки за кордон?

Досить актуальне питання, особливо зараз, коли більшість людей намагається економити на всьому, щоб хоч трохи підтримати звичний рівень життя в світлі нескінченного економічної кризи.

У цій статті розповім про найбільш вигідних, на мій погляд, пластикових картах для подорожі, проаналізую їх плюси і мінуси. Саме ними я користуюся сама, однак зовсім не претендую на істину в останній інстанції.

Інформації багато, можливо на початку статті вона буде засвоюватися важко. Не переживайте, в кінці оповідання підведу підсумки і стане все більш-менш зрозуміло. Отже, банківська карта для подорожей: найвигідніші пропозиції на ринку.

Неважливо, виїжджаєте ви на короткий відпочинок по пакетному туру або збираєтеся в тривалу подорож по одній або кільком країнам, мати з собою хоча б пару банківських карт необхідно не тільки для зручності, а й для фінансової безпеки.

Готівкові гроші можна втратити, або їх можуть вкрасти. Кредитну карту зручніше використовувати при оренді автомобіля або бронюванні готелів, де потрібен певний депозит. Використання банківської кредитної картки при наявності пільгового періоду дозволить вам не заморожувати власні кошти на час подорожі, яким завжди знайдеться інше застосування.

Розраховуючись за послуги або товари пластиковою карткою, деяка сума повертається у вигляді грошей або бонусів за ваші витрати (кешбек), що є приємним підмогою бюджету. А на залишок коштів нараховується певний відсоток, що теж радує, адже гроші в цьому випадку не лежать мертвим вантажем, а так-сяк працюють.

Які втрати при використанні карти за кордоном?

Комісія за конвертацію валюти

Розрахунки за кордоном завжди здійснюються в місцевій валюті. Неважливо, розраховуєтесь ви картою в магазині, або знімаєте готівку кошти, банк візьме комісію за конвертацію. винятком є банківські карти, Валюта яких збігається з грошовою одиницею країни.

Конвертація (обмін) валюти

Банківською картою можна оплачувати покупки, незалежно від того, в якій валюті у вас рахунок. Якщо валюти не збігаються, відбувається конвертація коштів за курсом банку. Багато хто думає, що за курсом ЦБ РФ, але це не так. Банки лише спираються на нього, і в залежності від економічної ситуації, встановлюють свій курс, додаючи певний відсоток. Цей відсоток потрібно враховувати при виборі банківської карти.

Іноді втрати можуть залежати від того, якої платіжної системи у вас карта, Visa, MasterCard. Вся справа в тому, що обидві можуть здійснювати операції як через долари США, так і через євро. Дізнатися яка валюта використовується в вашому випадку, можна зателефонувавши в банк.

Комісія за зняття готівки

Під час подорожі не завжди є можливість розплатитися банківською карткою, виникає потреба зняти готівку, а це не так вигідно. Тому при виборі карти потрібно враховувати комісію банку за зняття готівки.

Що може зменшити втрати?

кешбек

При здійсненні покупок або оплати послуг пластиковою карткою, на ваш рахунок повертається певну кількість грошей або бонусів, що дозволяє трохи заощадити. Це не маловажний момент, тому при виборі банківської карти, на нього теж потрібно звертати увагу, особливо, якщо часто розраховуєтесь нею в подорож.

Відсотки на залишок грошових коштів

Ще одна приємна і вигідне фінансове додаток, розмір якого варто враховувати. Актуально для людей, які планують зберігати основні засоби на банківській картці, а не використовувати її для разових випадків.

Вигідні карти для подорожей

Проаналізувавши ряд пропозицій від різних банків, почитавши відгуки і ознайомившись зі думкою людей на різних форумах, вибрала кілька банківських карт, які краще підходять для використання за кордоном.

Ще раз нагадую вам, що не є експертом в цій галузі. Економічна ситуація змінюється досить часто, перед прийняттям рішення обов'язково вивчіть інформацію.

Зверніть увагу, всі карти рублеві. Валютні не розглядала, тому що, як і основна маса людей, особливих заощаджень не маю, і дохід у мене в рублях.

В ідеалі, мати валютні банківські карти. Тоді можна обійтися зовсім без конвертації. Або потрапити тільки на одну, якщо обрана країна подорожі має третю валюту (бати, юані і т.д.). Однак треба розуміти, що якщо дохід в рублях, то для поповнення банківської карти все-одно доведеться купувати валюту, і втрачати на цьому.

Кукурудза MasterCardWolrd

Це єдина карта, де конвертація йде за курсом ЦБ без всяких відсотків! Для мандрівника вона просто незамінна.

Спочатку, карта не прив'язана до рахунку, відповідно якщо банк зникне, всі гроші будуть втрачені, тому що ніякої компенсації в такому разі не годиться. Тому тримати основні засоби на ній не варто, але для разових платежів карта цілком підійде.

Зверніть увагу! Щоб дана карта вигідно заробила на вас, потрібно зробити певні кроки.

1. Отримати іменну чиповую карту, вона безпечніше
2. Підключити сервіс «Відсоток на залишок», тоді карта причепиться до рахунку в банку і не буде комісії за зняття готівки в банкоматах (до 30 000 рублів на місяць)

Тепер з приводу кешбек. Я не розглядаю дану карту  в цьому ключі. Кешбек тут нараховується у вигляді балів, які треба ще постаратися перетворити в гроші. Але для тих, кому це важливо, раджу підключити послугу «Подвійна вигода», збільшує кешбек в два рази.

• Конвертація - за курсом ЦБ
• Зняття готівки - 0% (якщо підключена опція «Відсоток на залишок) до 30 000 рублів (понад 1%)
• Кешбек - балами 3-5%? (Писала вище)
• Річне обслуговування - безкоштовно
• СМС - безкоштовно

Висновок: Раджу використовувати цю карту, як видаткову на додаток до основної.

Тінькофф Black дебетова

Висновок: 2% -1% = 1% (втрата при оплаті картою); 2% -1% = 1% (втрата при знятті готівки). Раджу використовувати, як основну карту.

Тінькофф Платінум кредитна

Висновок: Готівкові знімати невигідно. Добре використовувати карту як страховку на непередбачений випадок, або як депозит при оренді авто.

А як же Ощадбанк?

Вирішила додати даний пункт до статті, тільки через те, що це найпоширеніші банківські карти в Росії. Тому вони теж заслуговують уваги, адже багато людей навіть не замислюються про вибір карти для подорожі і користуються тим, що є під рукою.

Однак, їх теж можна зрозуміти. Можливо і немає сенсу отримувати нову карту для випадкового виїзду за кордон або рідкісних, коротких подорожей. Подивіться на умови, тоді вам буде простіше визначити, необхідна вам нова карта чи ні.

Сбербанк дебетова

Висновок: 2% -0.5% = 1.5% (втрата при оплаті картою); 2% + 1% -0.5% = 2.5% (втрата при знятті готівки). Використовувати тільки тоді, коли немає інших карт. Мені раніше нараховували сюди з / п, зараз майже не користуюся, якщо і беру з собою, то тільки в Європу.

Сбербанк кредитна

Висновок: Брати з собою тільки для підстраховки. Завжди беру як запасний варіант.

Які карти використовую сама

Зазвичай, вирушаючи за кордон я беру 4 карти і зараз поясню чому.

1. Тінькофф Black Visa дебетова - моя основна карта. На ній лежать всі засоби.
2. Кукурудза MasterCardWolrd - видаткова карта, на балансі завжди мінімум, необхідний на один день.
3. Тінькофф Платінум MasterCard кредитна - використовую при бронюванні готелів та оренди авто. Вона ж, підстраховує основну карту.
4. Сбербанк MasterCard кредитна - беру з собою тільки тому, що Центральний банк Росії. Зовсім не використовую, страховка на випадок блокування Тінькофф.

Карту Кукурудза тримаю як видаткову і завжди ношу з собою. На ній зазвичай лежать кошти, необхідні на один день. Увечері заходжу в особистий кабінет  банку Тінькофф і перекладаю з дебетової картки банку Тінькофф суму, яка мені знадобиться на наступний день. Цим я гарантую собі безпеку при втраті та крадіжці, плюс виграю на конвертації по ЦБ.

Кредитну карту банку Тінькофф використовую для арени авто або бронювання готелів, де береться певний заставу (депозит), гроші заморожуються на якийсь термін. Набагато зручніше використовувати кредитні кошти для цих цілей, залишаючи свої при собі. Завдяки безпроцентному ліміту, в даному випадку я нічого не втрачаю.

Кредитна карта Ощадбанку, це звичайно сильна перестраховка. Хтось зараз подумає, що страждаю параноєю. Однак, блокування карт зовсім не рідкість. До того ж, не так давно, я по дурості потрапила в дуже неприємну ситуацію і залишилася без засобів в далекій країні. Цю історію Ви можете прочитати. Тепер запасна карта кишеню мені зовсім не тягне.

Якщо ви рідко виїжджаєте за кордон і в наявності маєте тільки карту Ощадбанку, то можна обійтися їй. У цьому випадку постарайтеся не знімати готівку в банкоматах і стежте щоб вона не загубилася.

Якщо ж ви подорожуєте навіть пару раз на рік, або виїжджаєте в довгострокові поїздки, краще оформити хоча б одну карту Тінькофф. Таким чином ви трохи заощадите на конвертації і отримаєте фінансову захищеність за кордоном. Карта банку Тінькофф не буде зайвою, вона зручна і вигідна навіть при використанні будинку.

Який банківською картою краще користуватися за кордоном, багато в чому залежить від країни. Розглянути всі варіанти в рамках однієї статті неможливо. Читайте відгуки та огляди, це ніколи не буде зайвим.

Про те які взагалі гроші брати за кордон, я докладно написала в окремій статті, яку ви можете побачити.

А які банківські карти використовуєте в подорож ви? Напишіть в коментарях, дуже цікаво про це дізнатися. Якщо стаття була вам корисна, поділіться нею в соціальних мережах. Підписуйтесь на оновлення блогу, у мене ще багато цікавого матеріалу.

Зараз ненадовго прощаюся.

Тетяна Соломатіна

Використання банкоматів за кордоном передбачає трохи більше складнощів, ніж у вашій рідній країні. І як завжди, головне тут - підготовка. Вибрати банкомат, розібратися з комісіями, простежити за безпекою - ось основні дії, які зекономлять в поїздці ваш час, гроші і нерви.

1. Перед поїздкою з'ясуєте, яку комісію бере ваш банк за зняття грошей в «чужих» банкоматах, а також за перегляд балансу

Ця комісія не буде вам показана на екрані банкомату за кордоном, вона просто мовчки спишеться з вашого рахунку. І це - найбільший попадос наших туристів за кордоном у справі поводження з банкоматами. Якщо в Росії все знімають гроші в банкоматах саме свого банку - тому що в інших буде комісія за зняття - то при виїзді за кордон більшість про це чомусь благополучно забуває. А думка про те, що існує комісія за перегляд балансу в «чужому» банкоматі, взагалі мало кому приходить в голову.

Отже, йдемо в інтернет / дзвонимо в банк / і дізнаємося розмір комісії вашого банку по вашому типу карти і вашому тарифу обслуговування. наприклад:

Сбербанк, карта Visa  Electron:

Комісія за зняття готівки через банкомати інших банків:0,75% від суми операції.

Комісія за перегляд балансу через банкомати інших банків:15 руб. за запит.

Альфа-Банк, дебетова карта Cash Back, тариф Оптимум:

Зняття готівки:1% від суми операції, мінімум 150 руб.

Перегляд балансу:30 руб. за запит.

Тінькофф банк, дебетова карта Tinkoff Black (карти, якими користуємося ми самі):

Зняття готівки:зняття суми більше 3000 тис. руб. - безкоштовно, менше - комісія 90 руб.

Перегляд балансу:безкоштовно.

Як бачите, умови у всіх дуже різні, але знаючи їх, ви зможете оптимізувати свої походи до банкомату і не втрачати гроші на порожньому місці. Дуже поширений серед туристів підхід знімати кожен день по чуть-чуть може вас просто розорити))) Якщо у вас невигідні умови, варто знімати гроші рідше, але більшими сумами, або взагалі розплачуватися всюди картою, маючи при собі невелику суму готівки на випадки, коли карти до оплати не приймають. Або можна завести карту з вигідними умовами по зняттю готівки, як зробили ми, і тепер ця комісія нас не хвилює)))

2. Перед поїздкою дізнайтеся, які банкомати в потрібній вам країні видають гроші без комісії або з мінімальною комісією

Крім комісії вашого банку, про яку ми говорили в п. 1, с вас ще захоче взяти комісію банкомат, в якому ви знімаєте гроші за кордоном. Точніше не сам банкомат, а банк, якому він належить. Розмір цієї комісії (зазвичай це фіксована сума, в середньому пара-трійка баксів) банкомат покаже на екрані перед зняттям грошей, при цьому у вас буде можливість підтвердити свою згоду або відмовитися від операції, забрати карту і піти шукати інший банкомат з більш вигідними умовами. Щоб не втрачати гроші на цих комісіях і не займатися біганиною і перебором різних банкоматів на місці - просто поцікавтеся перед поїздкою, в яких банкоматах вигідніше знімати гроші в конкретній країні. У більшості країн є банки, які не візьмуть з вас цю комісію. Інформація легко знаходиться в інтернеті або можете запитати просунутих мандрівників, які там вже були. Зусиль майже ніяких, профіт - безцінний)))

3. Читайте, що пише банкомат

Більшість банкоматів вам, звичайно, нічого особливого не скаже: введіть пін, виберіть суму, потрібен чек ?, отримаєте гроші. Однак можливі варіанти.

«Хочете пожертвувати частину суми на щось там?» - запитав мене один банкомат в Мексиці акурат перед видачею грошей. Бездумне тикання на кнопки в цьому випадку могло б привести до дуже сумних наслідків для мого і так дуже маленького рахунку. Згодом я з'ясувала, що це не один банкомат був такий розумний, а взагалі це фішка переважної кількості банкоматів в Мексиці та Колумбії - просити пожертвування перед видачею вам грошей.

«Витягніть карту і наберіть пін-код» - говорили банкомати в Бразилії відразу після того, як я згодовувала їм свою карту. У них так банкомати працюють ога, так що читайте і виконуйте інструкції на екрані, а то так довго можна тупити, тикаючи на всі кнопки, але нічого не станеться, поки ви не витягнете карту.

«Гроші вам видати не вдалося, тому що треба було знімати суму, кратну 200 песо» - схаміл один банкомат в Мексиці. Про 200 песо я побачила краєм ока, розвертаючись вже, щоб йти шукати інший банкомат. Хммм а відразу написати не можна було? Ну, краще пізно, ніж ніколи. Якби не побачила - довго бовталася б по банкоматах, намагаючись зрозуміти, чому мені не видають гроші.

4. Знімайте гроші в місцевій валюті

Здавалося б, що може бути простіше: в яку країну приїхали, в тій валюті і ведемо всі розрахунки, розплачуємося в магазинах і знімаємо гроші в банкоматі. Однак деякі банкомати вам запропонують вибір: зняти місцеву валюту або, наприклад, долари. І тут починають з'являтися думки на кшталт «зніму-ка я долари, буде менше конвертацій, напевно це вигідніше і т.п.». Насправді в переважній більшості випадків це буде вкрай невигідно, і ось чому:

Якщо ви знімаєте місцеву валюту, скажімо, мексиканський песо в Мексиці, то песо конвертуються в долари, долари в рублі, і отримана сума в рублях вже знімається з вашого рахунку.

Якщо ви в Мексиці виберіть зняття доларів, а не песо, то відбудеться наступне: спочатку долари будуть конвертовані в песо за курсом місцевого банку, а потім піде звичайний шлях конвертації: песо в долари, долари в рублі, зняття з рахунку.

Тобто при знятті грошей в доларах, а не в національній грошовій одиниці, ми отримуємо на одну конвертацію більше, а не менше, як думають багато хто, в результаті втрачаємо некволі суми через курсів конвертації місцевих банків. Так що добре подумайте, перш ніж балуватися зняттям доларів в країнах, де долар не є місцевою валютою.

5. Дотримуйтесь правил безпеки: користуйтеся банкоматами в приміщеннях банків і великих торгових центрів, прикривайте пін-код рукою при наборі

У наш час вже зовсім не рідкість зустріти в банкоматі, що зчитує (скіммер), яке зробить копію вашої картки і тим самим подарує ваші грошики шахраям. Мова йде не тільки про закордон, але і про Росію теж - в останні роки це шахрайство досягло небувалого розмаху. Так що вивчіть інформацію по цій темі, якщо ви ще не в курсі, і дотримуйтесь необхідні правила безпеки при використанні банкоматів. Закордон при цьому в зоні підвищеного ризику, тому що вона для вас - зона невідомості, там немає перевірених банкоматів, плюс туристи за кордоном рідко замислюються про безпеку і частенько знімають гроші, де попало.

Найпростіші і очевидні правила:

1. Уникайте окремо розташованих банкоматів на вулицях, особливо в місцях скупчення туристів. Це самі рибні місця для шахраїв плюс дуже просто встановити пристрій, що зчитує - бо поруч немає камер, немає охорони, банкомати у вільному доступі серед натовпу. Що робити: знімати гроші в банкоматах, які встановлені в приміщеннях банків або великих торгових центрів, де навколо повно охорони, камер, а значить, установка скімерів на такі банкомати буде дуже складною.

2. Прикривайте пін-код рукою при наборі. Крім зчитування карти, шахраям потрібно знати ваш пін-код, найчастіше його впізнають за допомогою маленької прихованої камери, яка встановлена ​​десь над клавіатурою банкомату або його підглядають. Ваше завдання - зробити так, щоб пін-код не побачила ні камера, ні інша людина, для цього просто прикривайте одну руку інший, поки набираєте пін, цього буде достатньо.

Бережіть ваші гроші і подорожуйте з задоволенням :)

Оновлене: 2017-08-28   Олег Лажечников 470

Обіцяв розповісти про конкретні карти для подорожей, викладаю. Давно хотів зробити цю добірку, так як відразу після останньої зимівлі переробив всі свої карти, і це ще мабуть не кінець, так як тарифи змінюються, деякі карти перестають видавати, десь обслуговування не подобається по факту. Тільки відразу говорю, це не повний список, природно, карт набагато більше існують. Тут тільки ті, що у мене були колись, є зараз, або планують опинитися в майбутньому.

А взагалі це якийсь нескінченний процес. Якщо відстежувати постійно різні банківські пропозиції, шукати, як для поїздок за кордон, так і для дому, шукати цікаві вклади, хороші кредитки, то це претендує на ціле хобі.

Крім оформлення відповідної для подорожей банківської карти, також потрібно обов'язково зробити туристичну медичну страховку, інакше можна серйозно потрапити на гроші в разі чого. У мене є дуже докладний пост, де я детально пояснив всі нюанси вибору і склав рейтинг страхових.

Давайте подивимося, які можуть бути комісії, підсумуємо і порівняємо їх. Курси платіжних систем Mastercard і Visa беремо, як фіксовані, тому що вони однакові для всіх карт і від того, який російський банк випустив карту, не залежать. Курси конвертацій російських банків зазвичай прив'язують до ЦБ (Центробанк), щоб зручніше було вважати втрати. Тут можуть бути неточності, тому що тарифи можуть змінитися, врахуйте це.

Щоб зрозуміти, як відбуваються конвертації по картах, прочитайте -. А якщо ви зовсім нічого ще не знаєте про картах, то почніть зі статті -, там самі основи.

Взагалі, поки долар / євро нестабільні, можна закуповуватися заздалегідь валютою, класти на валютні карти і потім витрачати / знімати. Або ж чекати падіння курсу, і саме в ці дні купувати валюту навіть перебуваючи вже за кордоном, наприклад, проводячи конвертацію в інтернет-банку.

Тінькофф, рублева Black

• З кредитної картки готівку не знімають, високі комісії. Кешбек 1% за покупки.
• Конвертація тугриків =\u003e USD йде за курсом Mastercard або Visa. Комісія за транскордонну платіж: 0%
• Втрата на конвертації USD =\u003e RUB: внутрішній курс банку = ЦБ + 2%.

Сумарні втрати 1% при оплаті (спочатку через курс ЦБ + 2% йдемо в мінус на 2%, але вони компенсуються кешбек 1%). Річне обслуговування коштує 590 руб на рік, безвідсотковий період 55 днів, є кешбек 30% по спецпропозиції. Знаю, що цю карту досить легко оформляють, мінімум питань і перевірок.

Кукурудза, рублева Mastercard World

• Комісія за зняття в банкоматі: 0%, якщо підключити послугу «відсоток на залишок» і знімати не більше 50000 руб в місяць, інакше комісія 1%. Кешбек 1.5% за покупки.
• Конвертація тугриків =\u003e
• Втрати на конвертації USD =\u003e

Сумарні втрати при знятті і оплаті 0%, а за рахунок кешбек йдемо в плюс 1.5%. Кешбек нараховується балами, які можна витратити в деяких місцях. Річне обслуговування безкоштовне. Смс по всіх операціях безкоштовні. При підключенні послуги «відсоток на залишок» ви отримаєте 4-7.5% на залишок по картці.

Білайн, рублева Mastercard

• Комісія за зняття в банкоматі: 0%, якщо підключити послугу «відсоток на залишок» і знімати не більше 50000 руб в місяць, інакше комісія 1%. Кешбек 1% за покупки.
• Конвертація тугриків =\u003e USD йде за курсом Mastercard. Комісія за транскордонну платіж: 0%
• Втрати на конвертації USD =\u003e RUB: курс банку = ЦБ, тобто 0%.

Сумарні втрати при знятті і оплаті 0%, а за рахунок кешбек йдемо в плюс 1%. Карта Білайн дуже схожа на Кукурудзу за принципом (теж не банківська карта) і тарифи дуже схожі (навіть трохи краще), курс обміну так само ЦБ. Але більше підходить абонентам Білайну, яким я не є. Кешбек нараховується бонусами, які можна витрачати на оплату зв'язку Білайн. За обраними категоріями кешбек 5%. Річне обслуговування безкоштовне. Смс по всіх операціях безкоштовні. На залишок по картці нараховується 8%.

Сбербанк, рублева Mastercard

• Комісія за зняття в банкоматі стороннього банку: 1%. Є кешбек 0.5% від Дякую.
• Конвертація тугриків =\u003e USD йде за курсом Mastercard. Комісія за транскордонну платіж: 0%
• Втрата на конвертації USD =\u003e RUB: внутрішній курс банку) = приблизно ЦБ + 2%, він змінюється треба уточнювати по факту.

Сумарні втрати при знятті 3% або ж 1.5% при оплаті. Річне обслуговування 750 руб перший рік, далі 450 руб. Є кешбек у вигляді за програмою «Спасибі», за покупки 0.5%, по акціях до 30%. Якщо у вас буде карта Visa (я б її не рекомендував робити), то плюсуйте ще 2% втрат (по преміальним картками 0.75-1%) за трансгранічку до всіх операцій.

Альфабанк, рублева Visa або Mastercard

• Комісія за зняття в банкоматі стороннього банку: 1%.
• Конвертація тугриків =\u003e USD йде за курсом Mastercard або Visa. Комісія за транскордонну платіж: 2.5% (вони її інакше називають, мовляв, комісії за трансгран немає).
• Втрата на конвертації USD =\u003e RUB невідома. Так як то чи в курс вони свої 2.5% закладають, про які я писав в попередньому пункті, то чи в цю конвертацію, не ясно. Але завжди буде близько 2.5% сумарно. Ось внутрішній курс банку.

Сумарні втрати при знятті 3.5% або ж 2.5% при оплаті. За звичайній карті річне обслуговування безкоштовне, але потрібно обов'язково підключати один з пактів. Найдешевший Оптимум з комісією 2189 руб в рік або 199 руб / міс (на вибір), яка може бути 0 руб при дотриманні однієї з умов (на рахунках лежить від 100 тис руб або витрати в місяць 20 тис / міс). Також є непогана карта Cashback з поверненням за АЗС 10%, за кафе 5%, за інші покупки 1%. У неї вартість річного обслуговування 1990 руб / рік, плюс ще вартість пакета Оптимум. Зручність Альфи в тому, що до одній картці можна прив'язати 3 рахунки в різних валютах, і перемикати їх в інтернет-банку, і немає необхідності тягати з собою 3 картки. Хоча це можна і як мінус розцінити. Я користувався колись, мені було зручно. Ще є кредитка у Альфи, яка хороша своїм безвідсотковим періодом в 100 днів, але мені її не дали.

інші карти

На ринку зараз існує велика кількість карт, і охопити всі з них я завдання перед собою не ставив. Кешебековие дебетові карти непогані у СІАБ (Cash Back Online) і МТС-банку (Студентська), кредитні карти у Відкриття (Мобільний бонус), МТС-банку (МТС Гроші) і Уралсиб (Телефонна карта). Також знаю, що багато хто воліє карти Російського Стандарту.

У всіх різні завдання і різні можливості. Кому-то взагалі не хочеться мати 20 карт і йому простіше користуватися однією, а хтось, навпаки, мало не по карті для кожної категорії покупок робить. Наприклад, якщо багато їздити на машині (або їхати на ній в Європу в подорож), то заради цього можна зробити собі спеціально окрему карту для оплати палива з яким-небудь кешбек в 5%.

Я довго переглядав карти і вибрав для себе кілька, і частина з них від Тінькофф. Поки я ними задоволений, незважаючи на ЦБ + 2% по рублевих карт. На мій погляд у них в принципі достатньо плюсів: хороший кешбек за категоріями, відсотки на залишок на карті, кредитку легко отримати, міжбанк безкоштовний. А також, ніж я користуюся останнім часом - обмін валюти онлайн за хорошим курсом, є такий лайфхак: купувати долари кожен раз перед покупкою (або відразу після) і розплачуватися ними закордоном, а не рублями з рублевої карти, тоді йдемо від ЦБ + 2 %.

Однак, якщо вам мало цієї інформації (а її не може бути багато), так як різні міста, різні банки, різні вимоги, то доведеться читати розділ форуму banki.ru по картах. Рекомендую почати вивчення з комісій за різними картками, зібрані в одному місці колективним розумом banki.ru (частина даних вже застаріло, але хоч уявлення отримаєте).

Зведена табличка

Йдемо в плюс (профіт)
  + Інше йдемо в мінус (втрати)
  кешбек за обраними категоріями або спецпредложениям не враховуємо

	Втрати при знятті готівки	Втрати при оплаті в магазині	Примітка
Кукурудза Mastercard World	0	+1,5%	кешбек балами
Білайн Mastercard	0	+1%	кешбек бонусами
Тінькофф, кредитна AllAirlines	—	0%	кешбек милями
Тінькофф, дебетова Black	-2%	-1%	кешбек грошима
Тінькофф, валютна дебетова Black	0%	+1%	кешбек грошима
Тінькофф, кредитна Platinum	—	-1%	кешбек грошима
Сбербанк, дебетова Mastercard	-3%	-1.5%	кешбек - спасибі від Ощад
Альфабанк, дебетова Mastercard	-3.5%	-2.5%	кешбек немає

Доларові і єврові карти

У нормальному банку при знятті з карти будь-яких тугриків (бати, динари, крони), вони будуть конвертуватися в долари за курсом платіжної системи Майстер / Віза і списуватися 1: 1 з вашої доларової картки, не буде ніяких додаткових комісій за трансгранічку. Таким чином, при наявності валютної карти ми йдемо від другої конвертації USD =\u003e RUB за внутрішнім курсом російського банку, що актуально, якщо він сильно відрізняється від ЦБ. Саме такі карти ми тут в основному і розглянемо.

Якщо у вас вже є якісь карти, то потрібно зателефонувати у ваш банк і уточнити, в якій валюті вони працюють з платіжною системою, і як саме відбуваються конвертації, за якою схемою. Важливо за яким курсом піде конвертація, адже найкращий курс - платіжної системи (МПС), а не внутрішній курс банку. Або, якщо, наприклад, тугрики будуть раптом конвертуватися платіжною системою в євро, то потрібна єврових карта, а не доларова. Будьте готові, що колл-центрі дадуть повну нісенітницю, і дізнавайтеся краще на форумі Банкі.ру, там сидять реально знають люди, які постійно перевіряють карти в реалі і підраховують комісії, хобі таке. Також важливо дізнатися, чи є комісія за трансгранічку, коли валюта оплати відрізняється від валюти рахунку (платимо доларової картою в Сербії / Болгарії / Чехії / Таїланді в місцевій валюті).

Тінькофф

У мене зараз валютні карти Тінькофф, якими треба користуватися так: в країнах, де в ходу євро, треба користуватися єврової, а в країнах, де тугрики (навіть якщо це територіально Європа), доларової. Комісії за трансгран немає. Зняття готівки від 100 уе в будь-якому банкоматі без комісії. Місячна комісія за обслуговування 1 $, але якщо на карті більше 1000 уе або взагалі нічого немає, то 0. кешбек 1% по всіх операціях.

доларова карта
Єврозона: EUR =\u003e USD (по курсу банку) - погано
  Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD (по курсу МПС)

єврових карта
  Єврозона: 1 до 1
Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD =\u003e

Сбербанк

Сбербанк при знятті місцевих тугриків в банкоматі або при оплаті покупки в магазині буде брати аж 0.75-2% трансгранічкі по картах Visa (по Mastercard не буде) в залежності від ступеня преміальності карти. Звичайні карти Classic - 2%. Ось посилання на їх тарифи (51 стор.). Тому, якщо робити карту Ощад, то потрібно керуватися такими правилами: в зоні євро - платити єврової, в зоні долара - доларової, по-третє валютах - доларової карткою Mastercard, в загальному як Тінькофф. Всі операції, крім зони Євро, будуть йти через USD. Річне обслуговування за перший рік 30 уе, далі по 20 уе / рік. Комісія за зняття в банкоматі 1%.

доларова карта
Єврозона: EUR =\u003e USD (по курсу банку) - погано
  Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD (по курсу МПС)

єврових карта
  Єврозона: 1 до 1.
Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD =\u003e EUR (перша конвертація за курсом МПС, друга за курсом банку) - погано

Хоумкредіт

У Хоумкредіта є прив'язка до валюти розрахунків, в залежності від платіжної системи. Для Візи - це долари, для Майстра - це євро. Комісії за трансгран немає. Але є комісія 3 $ за кожне зняття готівки, в рік може пристойно накапати сумарно, якби не це, ідеальна карта. Карта безкоштовна.

доларова віза
Єврозона: EUR =\u003e USD (по курсу МПС) - більш менш, але краще в єврозоні платити єврової
  Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD (по курсу МПС)

євровий майстер
  Єврозона: 1 до 1
  Тугріковие країни: Тугрики =\u003e EUR (за курсом МПС)

ВТБ 24

Теж можна розглянути у них доларову карту, так як всі операції йдуть через долари і при оплаті єврової в карті не в євро вийде схожа ситуація, як і в інших банках. Обслуговування за класичним пакету 90 руб / міс (безкоштовно при витратах від 20000руб / 300 $ в місяць), 1% за зняття в банкоматі.

доларовий рахунок
Єврозона: EUR =\u003e USD (по курсу МПС) - більш менш, але краще в єврозоні платити єврової
  Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD (по курсу МПС)

євровий рахунок
  Єврозона: 1 до 1
Тугріковие країни: Тугрики =\u003e USD =\u003e EUR (перша конвертація за курсом МПС, друга за курсом банку) - погано

Альфа, Райфайзен і Сітібанк

З Альфою якось мутно все. Техпідтримка наполегливо замовчує, як насправді все відбувається, то чи просто не знає. Але досвідченим шляхом встановлено, що Альфа накидає комісію за трансгран близько 2.5% і за валютними картками теж, не тільки по рублевих. Можливо так відбувається не у всіх, і не завжди, але точну схему поки вивести не вдалося. Тут тільки робити цю карту, провести ряд операцій закордоном і все досконально прорахувати самому. Але так як повно очевидних і кращих альтернатив, то нікому цим займатися не хочеться.

Райфайзен накидає 1.65% трансгранічкі. Сітібанк теж не радять, курси нехороші.

Які я карти вибрав

Анітрохи не претендую на істинність вибору, але саме мені і під мої потреби дані карти відмінно підходять. Ви можете скористатися моїми рекомендаціями, а можете проаналізувати інші варіанти і вибрати щось своє. Обов'язково напишіть в коментарях, що вибрали в підсумку.

• Дебетова рублева Тінькофф Black потрібна мені, перш за все, для безкоштовного рублевого міжбанку і розподілу коштів за іншими картками. Також використовую накопичувальні рахунки під 6%, на які можна в будь-який момент класти гроші або знімати (щоб все не лежало на рахунку карти). Ну, і звичайно, вона у мене основна карта в Росії, для оплати і зняття готівки. За обраними категоріями (змінюються поквартально) можна отримувати не стандартний кешбек 1%, а 5%. З плюсів - на залишок по картці нараховується 7%, з мінусів - треба тримати від 30000 руб на карті для безкоштовного обслуговування, або не тримати нічого.
• перестала бути моєю основною картою (повернувся назад на Тінькофф). Використовую її, як запасну картку для зняття готівки за кордоном або оплати товарів за курсом ЦБ, а також для покупки на Аліекспрессе (). Власне, курс ЦБ - єдина вагома плюшка, що у неї залишилася. За рахунок безкоштовного обслуговування і смс кишеню карта не тягне, можна використовувати тільки зрідка. Як варіант, якщо тримати на рахунку від 250 тис руб, то буде ще капати 7.5% на на залишок.
• Доларова і єврових Тінькофф, дебетовкі. Одна для тугрікових країн, друга для зони євро. Останнім часом за кордоном користуюся ними все частіше і частіше. Але для цього треба валюту підкуповувати, або періодично за хорошим курсом, або безпосередньо перед покупкою. Так як курс обміну валюти всередині інтернет-банку близький до біржового (в робочий час по Москві), то, як правило, це виходить краще, ніж оплачувати рублевої Тінькофф. З плюсів кешбек 1% (на валютних картах його майже ні у кого немає), конвертація валюти в інтернет-банку за курсом Біржі +/- 0.5%, що досить непогано. З мінусів - потрібно тримати тисячі уе на рахунку / внесок, щоб не було плати за обслуговування рахунку, або тримати 0 руб на рахунку (перевівши на накопичувальний).
• Кредитна карта Тінькофф AllAirlines з кешбек 2% - для покупок в Росії і за кордоном, ну, і звісно ж для готелів / квитків та тд.
• Крім цього є ще карта Ощадбанку. Ощад зручний тим, що він у всіх є, навіть у людей старшого покоління. Можна просто сказати номер карти Ощад і в іншої людини не буде жодних питань з перекладом. Користуюся тільки в цих випадках. А також зрідка, коли потрібно зняти велику суму з картки, у Ощад непоганий ліміт в банкоматах у карт Mastercard  Standart (150 тис руб / добу) і сберовскій банкомати є в кожному районі. Зробив ще карту Maestro з безкоштовним обслуговуванням і лімітом зняття в банкоматі 50 тис руб, може її тільки залишу.
• Є й інші карти, але якимись не користувався, якимись перестав. Наприклад, карти Авангарду стали менш вигідні (зрідка користуюся тільки рахунком і міжбанком по 10 руб), кредитка Тінькофф Платінум щось не пішла. Є карта Много.ру і Epayments

10 РЕЧЕЙ, ЯКІ ПОВИНЕН ЗНАТИ ВЛАСНИК РОСІЙСЬКОЇ ПЛАСТИКОВОЇ КАРТИ, розплачуючись ЇЙ ЗА КОРДОНОМ

Нещодавно моя знайома зібралася на навчання до Італії. Кілька місяців на Аппенінах вона мала прожити повністю за свій рахунок. І ось тут її поставив у безвихідь просте запитання - як везти гроші?

Для дівчини, яка буває за кордоном кілька разів на рік, питання досить несподіваний. Однак причини для розгубленості були. Всі її колишні поїздки були недовгими, максимум - два тижні. Питання з грошима вирішувалося просто: пепред поїздкою вона йшла в обмінник і купувала валюту. Але не везти ж з собою до Італії купу готівки?

Я поцікавився, чому б їй просто не взяти з собою пластикову картку. Виявилося, що саме з цього приводу моєї знайомої і потрібна консультація. «Розумієш, я вже багато років користуюся кредитними і дебетовими картками, але виключно на території Росії, -пояснив вона. - Гроші на них завжди були в рублях. Перспектива користуватися картою за кордоном мене трохи лякає ».

Вона почала задавати питання, а я дивувався - як настільки просунута особа може до цих пір не знати елементарних речей.

Виявилося, що не вона одна. Багато приятелі, яким я потім переказував цю розмову, зізнавалися, що самі не проти прояснити деякі моменти, що стосуються карткових платежів. В результаті народився список з 10 найпопулярніших питань - про типах карт, про комісіях, про курси конвертації і т. Д. Відповіді на ці питання «Особистий бюджет» рекомендує прочитати не тільки початківцям кард-холдер (так банкіри називають свої клієнтів - власників пластикових карт), але і тим, що вважає себе просунутим користувачем.

Moгy я розплачуватися за кордоном зарплатною карткою?

Якщо на вашій карті значиться логотип одного з продуктів двох найбільш масових міжнародних платіжних систем - Visa або MasterCard, з нею благається сміливо відправлятися і в Європу, і в Америку, і в Азію. Практично всі російські картки, випущені в рамках зарплатних проектів, відносяться до продуктів двох згаданих вище платіжних систем. Винятки у вигляді локальних карт досить рідкісні.

Так що в будь-якому місці (в Росії або за кордоном), де на дверях або на касі ви бачите логотип, що співпадає з логотипом на вашій карті, можете сміливо її використовувати. За допомогою зарплатної картки ви також зможете знімати готівку в банкоматах в різних частинах світу.

В якій валюті ведеться ваш рахунок і в якій валюті ви здійснюєте операції, не має значення: Visa і MasterCard- глобальні системи, всі питання, пов'язані з конвертацією, вони разом з вашим банком візьмуть на себе.

Що краще для поїздки за кордон -Visa або MasterCard?

Ще 10 років тому можна було б перерахувати країни і цілі регіони, в яких мережа прийому Visa була набагато ширше, ніж аналогічна мережа Eurocard / MasterCard (так це тоді називалося). Були країни, де було з точністю до навпаки. У ті роки можна було впевнено сказати: якщо збираєшся туди-то, бери «Майстер», якщо сюди - «Візу». На сьогодні мережа банкоматів і торгових точок, які приймають картки обох платіжних систем, практично ідентична. І вибір між Visa і MasterCard в більшості випадків-справа смаку.

Чим відрізняється карта Visa Electron від Visa Classic? Яку карту краще використовувати?

Точно таке ж питання можна задати щодо відмінностей картки Maestro  від MasterCard Standard. Це аналогічна зв'язка, тільки в іншій платіжній системі. Чим ці карти відрізняються один від одного? Уважний огляд покаже вам, що на картках типу Visa Classic або MasterCard Standard, ім'я власника, номер карти і термін її дії

Опуклі, а на Visa Electron або Maestro, як говорили деякі герої дитячої книг, «впуклим». Професіонали пояснять, що в першому випадку застосовувалася індент-друк, а в другому - ембоссированіє. Але суть, зрозуміло, не в візуальних ефектах. На Visa Electron ви виявите напис «Electronic use only». Вона означає: здійснювати операції з такою картою можна тільки в місцях, що забезпечують так звану онлайн-авторизацію. У той час як карти типу Visa Classic можна авторизувати і в режимі оффлайн.

Про що мова? Авторизація - це дія, мета якого отримати дозвіл на здійснення операції по карті. При онлайн-авторизації касир проводить картку через електронне пристрій, що зчитує, а далі по комп'ютерних мережах приходить позитивну або негативну відповідь. При оффлайн-авторизації продавець може зробити ті ж операції, зв'язавшись по телефону з банком або компанією, яка забезпечує платежі по карті в конкретній торговій точці. А якщо сума операції підпадає під якийсь неавторізуемий ліміт, він може обійтися без запитів. Закінчується оффлайновая операція тим, що касир за допомогою спеціального механічного пристрою - так званого импринтера - переносить опуклі букви з вашої картки на чек і власноруч вписує в потрібне поле суму операції.

Принципова різниця між «класичними» і «електронними» картковими продуктами - в широті застосування. При знятті готівки їх можливості в світовій банко-матню мережі рівні - там, де візьмуть Visa Electron, візьмуть і Classic (то ж стосується продуктів MasterCard).

Всього в світі майже 1 мільйон банкоматів, що приймають міжнародні пластикові карти. А ось кількість торгових і сервісних точок, що приймають до оплати той чи інший вид карт, серйозно різниться. «Класичною» картою в наші дні можна розплатитися в 20-22 млн точках по всьому світу, а «електронної» - тільки в 9-10 млн. Розрив - приблизно в два рази, втім, він постійно скорочується.

Є кілька сфер, де карти нижчого рівня навряд чи приймуть. Щоб в повному обсязі користуватися послугами престижних готелів і великих компаній з прокату автомобілів, вам знадобиться карта рівня не нижче класичного. Зате статистика шахрайств з «електронними» картами вигідно відрізняється від тієї ж статистики для карт класичної лінійки.

Якщо ви хочете максимально розширити можливу сферу застосування «пластика», використовуйте «класичну» карт) "". Краще, якщо ви отримаєте її в додаток до «електронної». Де це можливо, розплачуйтеся картою початкового рівня, «електронної», там, де потрібно - понад статусної «класичної».

Яку комісію я заплачу, користуючись банківською карткою в магазинах, ресторанах та інших сервісних точках за кордоном?

Це дуже традиційне запитання. І неправильно поставлений. Його формулювання передбачає, що якась комісія неодмінно буде утримана. Насправді це не так. Розраховуючись карткою в торговій мережі, в переважній кількості випадків ви не заплатите

ніякої комісії. Чому «в переважній кількості випадків», а не у всіх? Тому що можливі як мінімум чотири виключення з правила, яке платіжними системами формулюється так: «Ціна товару або послуги для клієнта, який платить карткою, не повинна відрізнятися від ціни при розрахунку готівкою». Що це за виключення?

Платіжні системи офіційно дозволяють стягувати комісію при покупці по пластиковій картці фішок в казино (те ж саме відноситься до будь-яких інших платежів, пов'язаних з азартними іграми). Коментарі навряд чи потрібні. в і зр Деякі банки можуть вводити комісію за своїми кредитними (підкреслимо - кредитним!) картками для клієнтів, які здійснюють платежі в торговельній і сервісній мережі. Це дуже рідкісне явище, але ручатися за те, що ви з ним ніколи не зіткнетеся, ми не станемо. Читайте уважно перелік тарифів по «кредитками», який вам нададуть в вашому банку. ЦІН! Деякі (тільки деякі!) Банки вводять комісію за операції по карті в валюті, відмінній від валюти рахунку. Тобто, при платежах рублевої карткою в тій же Італії, така комісія виникне, якщо банк передбачив її в своїх тарифах. Її розмір може варіювати досить істотно - від 0,2% до 4% на даний момент. Іноді торговці встановлюють різні ціни на товари і послуги при розрахунку готівкою або карткою. З таким явищем можна зіткнутися в невеликих приватних лавках (особливо де-небудь на популярних курортах в Туреччині). Але ніяк не в великих торгових точках. Пояснення просте: торговці «там» теж використовують різні «сірі» схеми, при яких офіційне проведення платежу виявляється для них менш вигідним.

Яку комісію я заплачу, знімаючи готівку за кордоном?

Взагалі-то можливі різні ситуації. Одні стосуються банкоматів, інші - так званих пунктів видачі готівки (ПВН). Почнемо з банкоматів. Ви можете отримати готівку в банкоматі «свого» (того, чий логотип і назва присутня на клаптику пластику) або «чужого» банку.

Знімаючи гроші з так званої дебетової (тієї, на якій лежать ваші гроші, наприклад зарплата) карти в «своєму» банкоматі на території Росії, ви як правило, нічого не платите. Але обов'язково заплатите, якщо знімаєте готівку по кредитній карті в рамках схваленого вам ліміту.

Поняття «свого» банку при знятті готівки за кордоном теж існує. Справа в тому, що в Росії широко представлені банки, що входять до великі міжнародні групи. Існують дві можливі ситуації, що стосуються зняття готівки в банкоматах, що належать банкам з такої групи. Одні банки декларують, що гроші можна без будь-якої комісії (але тут може виникнути згадана вище комісія за операцію в валюті, відмінній від валюти рахунку - обов'язково уточніть цей момент, уважно вивчивши тарифи). Інші іноземні "дочки" зняття готівки в банкоматах родинних банків за кордоном прирівнюють до зняття готівки в «чужому» банкоматі. І ви - будьте впевнені - заплатите комісію. Її розмір чітко прописаний в тарифах банку, який видав картку. В середньому це 2-4% від суми операції. Втім, завжди встановлюється і мінімальний розмір комісії, наприклад 450 рублів. Їх знімуть з вашого рахунку за будь-якої транзакції. Що стосується пунктів видачі готівки (попросту, касових віконець в банківських відділеннях або в обмінних пунктах), там ви заплатите підвищену комісію - 4-5% від суми операції. Тут також може бути встановлений мінімальний розмір комісії.

Чи може «чужий» банк встановити свою, додаткову комісію за зняття готівки в банкоматі?

Ні не може. Це суперечить правилам платіжних систем. Ви завжди заздалегідь знаєте розмір комісії за зняття готівки в банкоматі «чужого» банку. Якщо ж ви бачите оголошення про те, що з клієнтів стягується будь-яка додаткова плата, тоді це, швидше за все, якийсь «лівий» банкомат. Чи не користуйтеся ним.

Важливіше інший аспект. Банки можуть накладати обмеження на максимальну суму, яку можна отримати «за один підхід». Наприклад, 300 євро. Якщо вам потрібна більша сума, ви змушені будете зробити кілька операцій і, відповідно, кілька разів заплатити комісію. Ще не впретеся в інше обмеження - в максимальну суму зняття готівки протягом дня. Цей параметр визначає вже ваш банк.

За яким курсом конвертується валюта, коли я розплачуюсь карткою або знімаю готівку за кордоном?

Актуальність цього питання підвищилася під час минулих різдвяних канікул. Тоді, як ви пам'ятаєте, грошові влади нашої країни щосили здійснювали політику «плавної девальвації рубля». У пер ші дні січня 2009 року курс євро, встановлений Центробанком, становив 41 рубль 43 копійки. Однак ті, хто розплачувався карткою під час європейських вояжів, з подивом виявляв, що гроші були списані за курсом, скажімо, 48 або 49 рублів за євро. Формений грабіж? .. А вся справа в тому, що більшість власників карток до сих пір не розуміють технології карткових платежів.

Спробуємо пояснити коротко. У момент здійснення операції по карті з вашого рахунку нічого не списується - лише блокується сума, приблизно рівна вартості покупки (коли ви платите в валюті, відмінній від валюти рахунку) або ж повністю їй відповідна (коли платите, скажімо, в євро з «єврової» карти). Якщо через певний час банк, що видав вам картку, не отримує підтвердження завершення угоди, ця сума на рахунку розблокуються. Якщо підтвердження отримано, гроші списуються з рахунку. Як правило, між здійсненням покупки по карті і списанням коштів проходить кілька днів. (Нагадаємо, що в цьому ланцюжку беруть участь торгова точка; банк, обслужити платіж; платіжна система; банк, що видав картку).

Якщо ви платили у валюті, відмінній від валюти рахунку, конверсія буде проведена в день списання коштів з вашого рахунку, а не в день здійснення операції. На той час крос-курс може змінитися в ту чи іншу сторону. Тому, з огляду на нестабільність на валютному ринку, кошти на карті часто блокують зі значним запасом. Скажімо, влітку цього року можна було зіткнутися з ситуацією, коли в момент здійснення платежу де-небудь в Греції на рахунку блокувалася сума, виходячи з курсу в 47 рублів за євро, а остаточне списання відбувалося за курсом, близьким до курсу ЦБ - ну, скажімо , 44,5 рубля за євро.

Наскільки небезпечніше подорожувати з карткою, ніж з готівкою?

У світі не буває нічого абсолютно безпечного. Готівка - це готівка, але ви можете втратити гаманець, гроші можуть вкрасти і т.п. Пластикова картка персоніфікована і в цьому сенсі менш ризикована, тому що існують механізми, які мінімізують ризики клієнта. Головне тут - контроль за досконалими операціями. wisiai Вирушаючи за кордон, обов'язково підключіть послуги SMS-ін-формування про всі операції по карті. Як мінімум ви завжди будете в курсі доступного залишку на рахунку. А як максимум - зможете вчасно забити на сполох, якщо виявите, що хтось проводить несанкціоновані операції по картці. Тоді картку можна буде блокувати і доручити вашому банку розібратися, як і чому сталося витрачання коштів без вашого відома.

КОЛИ ВИ платите КАРТОЮ, з неї нічого не списується тільки блокується сума приблизно дорівнює вартості покупки. Виявити дійсно шахрайську операцію і повернути гроші клієнту зазвичай не складає труднощів.

Сегментує сферу застосування різних типів карт. Для покупки в супермаркеті, невеликому магазині або для зняття готівки цілком вистачить Maestro або Visa Electron з їх. 100% -ної електронної авторизацією. А для статусного ресторану або бронювання автомобіля знадобиться картка вищого рівня, звертатися з якої можна більш вільно.

Встановіть власні ліміти на операції по карті (обмежити максимальну суму однієї операції, максимальну суму операцій в день і т.п.)

Перерахування можна продовжити. Взагалі кажучи, питання мінімізації ризику шахрайства за картками вимагає окремої грунтовної розмови.

Чи можуть родичі або знайомі поповнити картковий рахунок на прохання власника картки, що знаходиться за кордоном?

З рублевих рахунком немає ніяких проблем. Будь-яка людина може перерахувати вам на картку необхідну суму. З валютними картками можуть виникнути проблеми. Щоб поповнити валютний рахунок, потрібна довіреність на вчинення подібних операцій від його власника.

До речі, рублевий рахунок анітрохи не обмежує свободу ваших платежів. Маючи його, ви можете легко знімати готівку в грошових одиницях країни перебування, розплачуватися в магазинах, ресторанах, готелях по всьому світу, взагалі не замислюючись про те, в якій валюті у вас відкритий рахунок.

Чи потрібно декларувати кошти на карті при перетині кордону?  створити сайт для Вас.

Яке б настрій не було у Вас і у ваших друзів, ви завжди можете купити подарунок до будь-яких свят

У нашому магазині ви завжди можете і підгузники купити і зробити свою дитину щасливою

У цій статті ми розповімо про кращих банківських картах, які варто використовувати в подорожах за кордоном - в країнах Азії, Європи і т.д. Наш рейтинг ґрунтується на наступних параметрах: зручність отримання, комісія за зняття готівки, курс при перекладі рублів у валюту, вартість обслуговування і деяких інших.

В даний час багато банків пропонують карти платіжних систем Мастеркард і Віза. Особливої ​​різниці між ними немає, але ми помітили, що деякі банки Таїланду, наприклад, Government Savings Bank не дає зняти гроші з Мастеркард в банкоматах. У В'єтнамі теж були схожі випадки. Тому за інших рівних умов для поїздок в Азію краще вибрати карту Visa.

Також вважаємо за доцільне зробити карту в тій валюті, яка використовується в країні, куди ви вирушаєте. Наприклад, для, і інших країн Європи краще мати єврову карту, а для подорожі в США і інші доларові країни (наприклад, в) - доларову.

Нижче ми опишемо найкращі банківські карти, якими вже давно користуємося самі в своїх подорожах по світу.

карти Ощадбанку

Їх ми помістили в рейтинг карт для поїздок за кордон тільки з однієї причини - це найнадійніший банк країни. Вам ніколи не доведеться повертатися в Росію в терміновому порядку, щоб отримати гроші в агентстві по страхуванню внесків, коли прогорить банк. Правда, це є перевагою лише для тих, хто живе за кордоном роками.

У всьому іншому банк програє своїм конкурентам: комісія за зняття готівки - 1% від суми, обслуговування - 750 руб. в перший рік і 450 р. у другій, курс валют один з найгірших серед усіх банків Росії, кешбек 0,5% за програмою «Спасибі», відсотки на залишок не нараховуються.

Кукурудза Mastercard World, рублева

Це одна з кращих карт  (Поряд з валютними картами Тінькофф), які варто брати в поїздку.

• оформляється безкоштовно в будь-якому салоні Евросети;
• конвертація з рублів в долари за курсом Центробанку;
• при підключенні послуги "Відсотки на залишок" - зняття готівки в будь-якому банкоматі без комісії на суму до 30 000 руб. в місяць (в середині 2016 року сервіс «Відсотки на залишок» був тимчасово призупинений, весь останній інфу дивіться на офіційному сайті);
• кешбек бонусами Евросети за все покупки по картці 0.5-1.5%, або 3% при підключенні послуги «Подвійна вигода +»;
• безкоштовне річне обслуговування і смс-інформування по всіх операціях;
• можна оформити кредитний ліміт і користуватися їй, як кредитною карткою.

• хоча конвертація і відбувається за курсом Центробанку, але не в цей день, а через кілька днів. Тобто, якщо ви зняли гроші сьогодні, то на мапі резервується більша сума, ніж ви зняли, оскільки реальне списання відбудеться через кілька днів, коли курс долара може помітно змінитися;
• тільки рублеві карти, валютних немає;
• комісія за зняття в банку (не в банкоматі) - 4%, але не менше 350 руб .;
• якщо знімати за місяць більше 30 000 рублів, то комісія буде 1%, але не менше 100 руб .;
• стандартна картка не іменна, тобто їй не можна оплатити авіаквитки, готелі. Але за додаткову плату можна зробити іменну;
• карта Кукурудза не є банківською, за нею не стоїть жоден банк, тобто страхування вкладів немає.

Дебетова карта Tinkoff Black (рублева)

• зняття готівки в будь-якому банку без комісії (якщо знімати більше 3000 руб);
• безкоштовне обслуговування при наявності відкритого вкладу (з хорошою процентною ставкою), кредиту готівкою або за наявності на рахунку залишку не менше 30 000 руб;
• кешбек 1% за покупки, підвищений до 5% на деякі категорії, до 30% на спецпропозиції партнерів;
• нарахування 8% річних на залишок, якщо ви оплатили карткою покупки на суму від 3000 рублів на місяць;
• безкоштовний переклад на карту будь-якого банку, але не більше 20 000 рублів на місяць;
• безкоштовний банківський переказ;
• безкоштовно онлайн поповнення з будь-якої іншої банківської карти;
• для оформлення картки не треба їхати в банк, її вам безкоштовно принесуть додому або в офіс на наступний день після заявки.

• якщо на карті менше 30 000 рублів, то обслуговування карти - 99 руб. у місяць;
• при знятті готівки за межами Росії, конвертація відбувається не за курсом Центробанку, а за курсом банку Тінькофф. Правда, з 2016 року він став дуже хорошим по буднях з 10 до 19 год (коли йдуть торги на біржі).

• безкоштовне страхування по всьому світу (в тому числі активний відпочинок) на необмежену кількість поїздок протягом року, з максимальною тривалістю до 45 днів;
• нарахування миль: 1-3% при розрахунках карткою, до 10% за бронювання авіаквитків і готелів;
• безвідсотковий період до 55 днів.

• кешбек милями, а не грошима;
• річне обслуговування - 1890 рублів.