У чому різниця між visa і mastercard. Чим відрізняється MasterCard від Visa

Товарно-грошові відносини функціонують за рахунок використання електронних платіжних систем, і найбільш популярними їх представниками в Росії є Visa і MasterCard. Вони покликані замінити готівку розрахунки безготівковими і підвищити рівень безпеки власника грошових коштів. Чим відрізняються дані системи і який варіант краще вибрати для своїх потреб?

визначення

Visa- американська платіжна система, яка представлена ​​в 200 країнах світу і забезпечує здійснення безготівкових платежів між суб'єктами товарно-грошових відносин. Компанія заснована в 1970-му році і є піонером ринку платежів, здійснюваних за допомогою банківських карток. Найбільший рівень довіри у фірми в країнах Північної Америки, найменший - в країнах Азії.

MasterCard  - міжнародна платіжна система, представлена ​​в 210 країнах світу і розташована в США. З її допомогою можна здійснювати безготівкові операції зі своїм банківським рахунком, оплачувати покупки в інтернеті, переказувати грошові кошти. Географічно компанія розділила напрямки своєї діяльності на 5 регіонів, забезпечуючи користувачам безпечну роботу практично в будь-якій точці світу.

Таким чином, Visa і MasterCard - глобальні платіжні системи, які надають банкам стандарт здійснення операцій, який можна прив'язати до валюти.

порівняння

Охоплення ринку у Віза дещо ширше, ніж її конкурента, але в останні роки різниця стрімко скорочується. Крім того, дана компанія зробила істотний вплив на розвиток галузі, заклавши фундамент розвитку безготівкових платежів. Компанія МастерКард представлена ​​в 210 країнах світу, в той час як Віза - в 200 державах.

В іншому відмінності між платіжними системами носять суто технічний характер. Так, карта Visa використовується в Росії для створення рахунків в доларах і рублях, карта MasterCard - в євро або російських рублях. Проте, після відкриття до конкретної карті можна прив'язати рахунок в необхідній валюті. При здійсненні електронних угод для Visa вказується код CVV2, а для MasterCard - CVC2.

Конверсія коштів в валюті рахунку також буде відрізнятися в залежності від платіжної системи, що пов'язано з особливостями ринку. Вважається, що Віза надійніша, ніж МастерКард і дає більше гарантій за рахунком, однак на обивательському рівні різниця практично не помітна. Прив'язка у Віза йде до долара, у MasterCard - до євро, але ця обставина умовно, так як при необхідності рахунку можна прив'язати до будь-якій валюті.

висновки сайт

1. Охоплення ринку. Visa належить близько 28% платіжних карт світу, в той час як MasterCard - лише 20%.
2. Територіальне представництво. Visa використовується в 200 країнах світу, а MasterCard - в 210 державах.
3. Вплив на розвиток ринку. Visa - піонер безготівкових платежів, який створив першу в світі мережу банкоматів, карти для передоплати та багато іншого. MasterCard в цій гонці можна вважати «наздоганяючих» гравцем, який розвивався по стопах більш досвідченого конкурента.
4. Платежі P2P (від людини людині). Visa дає можливість здійснювати P2P-платежі, на відміну від MasterCard.
5. Код для електронних угод. При здійсненні покупок в глобальній мережі для Visa застосовується код CVV2, для MasterCard - CVC2.
6. Обслуговуються валюти в Росії. Картка Visa відкривається для доларових і рублевих рахунків, картка MasterCard - для рахунків в євро або рублях.
7. Конверсія валюти. У разі якщо за карткою Visa або MasterCard відбувається інтернет-покупка у відмінній від основного рахунку валюті, курси конверсії будуть відрізнятися.

Що краще Віза або Мастеркард і які відмінності є між картами цих платіжних систем - таке питання часто задають відвідувачі нашого сайту. Найпопулярнішими в Росії, втім, як і в більшості країн, є банківські картки міжнародних платіжних систем Visa International та MasterCard Worldwide. Вони з лишком обходять і американську екзотику American Express, і місцеві Сберкарт і Золота Корона. Карти обох платіжних систем приймаються в багатьох торгово-сервісних підприємствах, ними можна оплачувати покупки в інтернеті, знімати готівку в банкоматах - вони, на перший погляд, абсолютно ідентичні за своїм функціоналом. Також обидві системи розробили карти різних категорій - електронні, класичні, золоті, платинові. Та й більшість банків емітують одночасно карти Visa і MasterCard, залишаючи за клієнтом право самостійного вибору - карту-якої системи віддати перевагу, однак, пересічному користувачеві банківських карт не так просто зрозуміти відмінності між ними, тому вибір часто здійснюється навмання.

Карти початкового рівня - вибираємо MasterCard

Перша відмінність стосується електронних банківських карт Visa Electron, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed і Maestro (це карти початкової категорії, які мають мінімально необхідним платіжним функціоналом, часто такі карти випускають в рамках зарплатних проектів).

При оплаті покупок за картками Visa Electron, MasterCard Electronic і Maestro потрібно обов'язкова авторизація  (Дозвіл на здійснення операції, яку повинен отримати співробітник торгової точки у банку) і введення ПІН-коду. А ось за картками MasterCard Unembossed при здійсненні невеликих покупок на 20-50 доларів, авторизація та введення ПІН-коду не обов'язкові. Це може бути вигідно тим, хто їде відпочивати до Європи, так як карти без авторизації можна використовувати в терміналах, що працюють в режимі офф-лайн, які часто там зустрічаються. У Росії ж, відсутність авторизації навряд чи буде перевагою, так як більшість терміналів працюють в он-лайн режимі, і співробітники торгової точки в більшості випадків все одно вимагатимуть введення ПІН.

Ще одна різниця між електронними картами полягає в тому, що за картками MasterCard Electronic і Maestro відсутня можливість здійснювати покупки в Інтернеті  (На цих картах немає коду безпеки (CVC2), який використовується для додаткового захисту при проведенні операцій без пред'явлення карти). За картками Visa Electron - можливість оплачувати покупки в Інтернеті встановлюється банком, емітують карти (тобто, може як бути, так і бути відсутнім). А по MasterCard Unembossed код безпеки присутній за замовчуванням, тому, покупки в Інтернеті можете оплачувати з легкістю.

Таким чином, вибираючи між картами початкового рівня, краще зупинити свій вибір на картах MasterCard.

У функціоналу класичних карт обох платіжних систем (Visa Classic і MasterCard Standard) відмінностей немає.

Преміальні картки - перевага у VISA

Далі йдуть золоті Visa Gold, MasterCard Gold і платинові картки Visa Platinum і, ці карти будуть відрізнятися наповненням і рівнем додаткового сервісу  (Стандартний платіжний функціонал у них ідентичний).

Так по преміальним картками міжнародної платіжної системи MasterCard додатково надається екстрена допомога при втраті картки (терміновий перевипуск карти або видача готівки) і програма привілеїв від компаній-партнерів (знижки в різних магазинах, ресторанах і ін.). Втім, у випадку втрати, все може виявитися не так просто, особливо якщо з англійською мовою у вас не дуже - адже контактувати доведеться з представниками платіжної системи. Пам'ятаю, дівчинку в Таїланді, у якій на другий день перебування в країні посмішок вкрали гаманець і 2 залишилися тижні вона намагалася отримати готівку від MasterCard ...

За преміальним картками Visa сервіс вже ширше: екстрена допомога при втраті картки, юридична допомога; телефонна медична допомога (пошук лікарні, консультація лікаря, допомога у виклику лікаря додому та ін.); консьєрж-служба та програма лояльності.

Звичайно, самі банки часто додають ряд сервісних програм до карт за свій рахунок. Тому, бувають ситуації, коли додаткові сервіси по картах двох платіжних систем повністю вирівнюються.

У зв'язку чим, при виборі золотих або платинових карт, уточніть в банку, що випускає вам карту повний перелік додаткових сервісів і послуг, щоб не потрапити в ситуацію, коли ви придбаєте звичайну класичну карту за ціною золотої або платинової.

Переклади всередині і зовні

Віза пропонує сервіс Money Transfer для грошових переказів усередині платіжної системи, Мастеркард - аналогічний сервіс MoneySend. Тарифи у MasterCard - єдині, а платіж можна відправити з мобільного телефону. Visa прямого онлайн доступу до сервісу не надає, зате працює з банками-партнерами. Для перекладу між платіжними системами Ви можете скористатися сервісом від Альфа-Банку або Російського Стандарту. Детальніше читайте.

Головна відмінність - конвертація валюти

Останнім, і, мабуть, самим основною відмінністю карт Visa і MasterCard є процес конвертації валюти.

Детально про те, як відбувається конвертація валюти при покупках по карті, ми писали в цій. Валюта платіжної системи VISA - долар США, а у MasterCard - або євро (при здійсненні операцій в єврозоні), або також долар. Тому операції конвертації у VISA завжди здійснюються через долар, а у MasterCard валюта буде залежати від того, де ви робите операцію, якщо операція здійснена в єврозоні, то конвертація буде проходити через євро, якщо ви зробили покупку в країні, яка не входить в ЄС, то конвертація буде проходити через долар.

Таким чином, перевага карт MasterCard ви відчуєте тільки в єврозоні. Так що, якщо ви відправляєтеся в подорож в одну з країн Євросоюзу, то віддайте перевагу мапі MasterCard, так як по ній операція буде виглядати так: Євро - Євро - Рубль, тобто буде всього одна конвертація за внутрішнім курсом банку. Якщо ви оплатите покупку або зніміть готівку в Євросоюзі по карті VISA, то операція буде такою: Євро - Долар - Рубль, тобто, буде вже дві конвертації - одна з євро в долар за курсом платіжної системи, друга з долара в рубль за курсом банку .

У всіх інших країнах, в тому числі, і в країнах з екзотичної валютою, різниці між картами VISA і MasterCard при проведенні конвертації немає.

Втім і в питанні конвертації головне, які саме тарифи встановлює банк - адже в кінцевому рахунку саме він списує гроші. Крім різниці в курсах, звертайте увагу на комісію за міжкордонних транзакції - вона може становити до 2% від суми покупки.

Хто ж переможець?

Головне при виборі карти все-таки тарифи конкретного банку, а також бонуси, які додаються до певної карті - cash back, милі або знижки. Але для закріплення матеріалу, все-таки пройдемося по відмінностям ще раз:

• Неембоссірованние електронні карти MasterCard не мають CVV коду, а значить не підходять для покупок в інтернеті.
• Карти Visa Gold, Platinum та Infinite надають більший набір послуг, ніж аналогічні преміальні картки від МастерКард.
• Курс конвертації проіcходіт по різному принципом, але в кінцевому рахунку залежить від політики банку.
• Ну і нарешті, на Олімпіаді беруть тільки карти Visa!

Пластикові карти російських банків все ширше використовуються жителями нашої країни, витісняючи з ужитку готівку. Мати при собі невеликий шматочок пластика набагато зручніше, ніж громіздкий гаманець з готівкою, який і втратити можна (безповоротно - на відміну від «пластика»). На картки тепер нараховують зарплату в більшості організацій, беруть кредити.

Найбільшого поширення в світі отримали дві платіжні системи VISA і MasterCard. Чим вони відрізняються? Яку з них вибрати російському користувачеві? Давайте розберемося.

VISA

Найбільшою і найбільш відомої у всьому світі є платіжна система VISA.  Її пластикові карти приймають до оплати в більш ніж 200 країнах. Віза підтримує цілу лінійку різних карт, які розраховані на клієнтів, що мають самі різні потреби. Всі вони діляться на 3 типи - дебетові, кредитні і передплачені (Останні поки мало поширені в Росії). З їх допомогою можна знімати готівку в терміналах і оплачувати покупки в віртуальних і «земних» магазинах.

Є поділ карт за типами, деякі з яких є більш престижними, що надають користувачеві більше можливостей (Platinum або Gold), інші простіше (Electron, Country).

MasterCard

Платіжна система MasterCard займає за поширеністю 2 місце в світі. Також приймається в 200 країн, в яких є 29 мільйонів точок обслуговування.

Відомі дебетові картки MasterCard, кредитні та ко-брендові, Що дають можливість отримання додаткових послуг, бонусів і знижок. Як і VISA, MasterCard випускає карти як зовсім прості (Maestro), так і дорогі, престижні (Gold, Platinum).

Відмінності VISA від MasterCard

Російські банки випускають карти саме цих 2 платіжних систем, хоча є й інші. При використанні VISA і MasterCard в Росії ніякої різниці не відчувається  - всі продукти і умови використання приблизно однакові.

А ось якщо має бути поїздка за кордон, то вибирати ту чи іншу систему потрібно обачно, оскільки від цього залежить розмір комісії за конвертацію валюти.

Можна відразу відкрити рахунок в доларах або євро. Але в наших умовах для більшості росіян це навряд чи буде хорошим рішенням і логічно, тільки якщо планується оперувати з великими сумами грошей.

Якщо має бути звичайна туристична поїздка, годиться і рублевий рахунок. Правда, при розрахунках по карті в валюті, відмінній від валюти вашої країни, проводиться конвертація, за яку знімається комісія.

Подібна ситуація виникає і при розрахунках з MasterCard в Америці. Обидва ці варіанти невигідні. Правда, деякі російські банки не дотримуються цієї системи. Росгосстрах Банк, наприклад, в Єврозоні проводить розрахунки по карті VISA не в доларах, а в євро.

• При знаходженні в Єврозоні для розрахунків вибирається євро.
• При знаходженні в США вибирається долар.
• Якщо валюта країни відрізняється від долара або євро, то розрахунки з платіжною системою виробляються в доларах.

Схоже, це найзручніший варіант для власника.

Кожна конкретна кредитна організація укладає з VISA або MasterCard договір, одним з пунктів якого є вибір валюти для розрахунків.

При відкритті карти в банку має сенс з'ясувати «на місці», в якій валюті здійснюються розрахунки саме цього банку з платіжною системою, і діяти за тими отриманими відомостями.

висновки

Для подорожей в США, Канаду, Таїланд або Австралії краще відкрити карту VISA. А якщо готується поїздка в Європу, Африку або на Кубу, - то беріть MasterCard. Це загальні рекомендації, а саме варто все-таки уточнити в банку.

Ще одна особливість. «Прості» карти на зразок Мастеркард Maestro або VISA Electron працюють тільки в Росії, А для подорожей по світу потрібно використовувати кредитки не нижче рівня MasterCard Standart або VISA Classic.

Міжнародні платіжні системи Visa і MasterCard використовуються багатьма російськими банками при проведенні різних операцій.

Яка з цих платіжних систем краще? Чим відрізняється MasterCard від Visa? Давайте розберемося.

Ці дві платіжні системи, конкуруючі між собою, відрізняються своїми принципами роботи і шляхом конвертації валюти. Щоб відповісти на питання, яка краще, потрібно провести ретельний аналіз.

MasterCard і Visa - відмінність у системах

Отже, чим відрізняється MasterCard від Visa?

Міжнародна компанія має головний офіс в Сан-Франциско, а також офіс в Лондоні, який здійснює управління європейськими підрозділами і активами. Організації належить 57% платіжних інструментів в світі, а торговий оборот компанії складає більше 4 трильйонів USD.

Платіжна система Visa популярна в 200 державах. Всього випущено понад 2 млрд карт. У Росії Visa з'явилася в 1988 році

• MasterCard

Конкуруюча з Visa платіжна система MasterCard базується в Нью-Йорку, популярна в 210 державах. Офіційна діяльність компанії в Росії почалася в 2012 році. Картки MasterCard випускаються декількох видів.

З'ясувати, карта якої платіжної системи Visa або MasterCard краще, можна шляхом порівняння продуктів по системі конвертації валют.

Переваги для клієнта залежать від місця використання даного платіжного інструменту.

Основна відмінність між MasterCard і Visa полягає в валюті конвертації. Наприклад, карта Visa вигідніше в використанні в зоні ЄС для власників рублевих рахунків.

Даний продукт від Visa дозволяє відразу міняти дньгі в російських рублях на євро.

У зоні ЄС при оплаті карткою MasterCard послуг або товарів відбувається подвійна конвертація: російські рублі в долари США, а потім долари в євро. Для проведення платежів в доларах за кордоном краще використовувати карту MasterCard.

Перед тим, як оформити карту Visa або MasterCard будь-якого банку, потрібно визначитися з країною, де ця карта буде використовуватися.

Продукт системи MasterCard вам стане в нагоді, якщо ви відправляєтеся в такі держави, як США, Канада, Австралія, Таїланд.

Платіжні системи вже давно охопили весь світ, звично функціонуючи через кредитні, зарплатні та дебетові карти. Найбільш стабільними і популярними системами є «Віза» і «Мастеркард». Вони пропонують різні типи банківських карт, які відрізняються рівнем комісії, престижності та набором послуг. Найдешевшими в обслуговуванні є зарплатні картки, адже їх головне призначення - зняття готівки. Середній сегмент - це карти «Мастеркард Стандарт» і «Віза Класік», що дозволяють розплачуватися за покупки в магазинах, а також в Інтернеті. Для людей з високим рівнем достатку є «Голд» і «Платинум», що підкреслюють статус власника і дають йому багато додаткових привілеїв. У цій статті ми розповімо вам про платіжні системи і з'ясуємо, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард».

Банківські карти

Карта - це пластиковий носій, який прив'язаний до певного банківського рахунку. Тобто, маючи її на руках, людина може оплачувати власні покупки. При цьому гроші з рахунку будуть зніматися, а баланс відразу ж оновлюватися. Чим відрізняється Visa від Mastercard, ми розповімо нижче, а поки ознайомимо вас з категоріями карт, якими росіяни найчастіше мають.

перша категорія

Займає найбільшу сектор на ринку обігу банківських карт. Це Mastercard Electronic, Visa Electron і Maestro. Головна причина їх популярності - низька вартість обслуговування, яка коливається від 5 до 10 доларів в рік. Даними картами можна розплачуватися за покупки через магазинні термінали. Ну і, звичайно, вони дозволяють знімати готівку.

Недолік цих карток в неможливості їх використання для покупок в Інтернеті. Крім цього, можуть виникнути труднощі з оплатою при знаходженні за кордоном. Багато зарубіжних супермаркети просто їх не приймають. Це пов'язано з відсутністю спеціального тиснення, що дозволяє ідентифікувати власника карти. Якщо в магазині коштують звичайні термінали, то проблем з оплатою не виникне, але якщо там система, налаштована на використання імпрінтеров, то розплатитися буде не можна з технічних причин. Сподіваємося, тепер вам трохи зрозуміло, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард» та «Маестро». Більш детально ми розповімо про це нижче, а поки розглянемо іншу категорію.

друга категорія

Mastercard Standard, Visa Business і Visa Classic відносяться до другої категорії найбільш поширених в Росії банківських карт. При їх виробництві застосовують технологію ембосування (нанесення на пластик спеціального тиснення). Це допомагає зробити карти універсальними і багатофункціональними. Також ними можна розплачуватися в Інтернеті. Для цих цілей на пластик були нанесені спеціальні коди. Єдине, що не влаштовує деяких власників даних карт - це висока вартість обслуговування (від 15 до 25 доларів в рік).

Чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард»?

Це питання ставить в тупик багатьох власників пластикових карток. Деякі навіть не можуть пояснити, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард» Ощадбанку. Ну і буває, що самі професіонали не можуть грамотно проконсультувати на цю тему. Давайте ж з'ясуємо, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард».

По-перше, ці банківські карти мають різну базову валюту. Якщо ви не маєте наміру подорожувати по Європі і Америці, даний факт не заподіє ніяких незручностей. Враховувати його потрібно тим, хто планує закордонну поїздку або купує товари в зарубіжних інтернет-магазинах. Для «Мастеркард» базова валюта - євро, а для «Візи» - долар. Про що це говорить? Про те, що якщо на карті лежать рублі, а розплачуватися потрібно в доларах, то вигідніше користуватися «Візою». Якщо ж оплата буде відбуватися в євро, то спочатку відбудеться конвертація рублів в долари, а потім вже доларів в євро. Подібна процедура характерна для «Мастеркард». Ясна річ, що вона невигідна. Наприклад, люди, які знають, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард» ( «Альфабанк»), прекрасно розуміють, що зазнають втрат. І відбувається це не через невигідні обмінних курсів, а через високі комісійних платежів при конвертації.

Друга відмінність полягає в можливості розрахунків карткою в Інтернеті. До «Візе» ця опція підключається на розсуд банку. А у «Мастеркард» даною послугою можуть скористатися тільки власники карт Unembossed.

І остання відмінність стосується преміальних карт. В цьому відношенні «Мастеркард» та «Віза» пропонують різні набори послуг. У першій платіжної системи присутня програма лояльності партнерів і екстрена допомога при втраті карти. У другій платіжної системи більш розширений спектр послуг: медична допомога по телефону, юридична консультація, бронювання квитків та замовлення столика в ресторані.

оплата картами

Отже, ми з'ясували, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард». Залишилося розглянути момент зі схемами твори оплат. Адже від рівня карти залежить, де можна розплатитися безготівково, а де ні. MASTERCARD CIRRUS і Visa PLUS дозволяють тільки знімати готівку. З MASTERCARD MAESTRO і Visa ELECTRON вже можна розплачуватися в магазинах. Якщо ж вам потрібні карти з повним функціоналом, то вибирайте MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) або Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Всі операції за такими картками проходять швидко і без зайвих зусиль.

висновок

Платіжні системи, в основі яких лежить функціонування пластикових карток, перетворилися на невід'ємний елемент світової фінансової діяльності. Все частіше послуги і товари оплачуються за безготівковим розрахунком. Це особливо зручно при обороті істотних сум. «Віза» і «Мастеркард» - найбільші представники даних систем. Зараз вони головні учасники ринку, і їх продукти розрізняються лише по статусах банківських карт. Знаючи, чим відрізняється Visa від Mastercard, можна вибрати оптимальну для себе карту і не переплачувати за непотрібні функції.