Що таке Visa і MasterCard. Що краще: Visa або MasterCard

Карти банку MasterCard і Visa міцно увійшли в економічне життя жителів Росії. Але рідко хто задається питанням, чим різняться ці платіжні системи один від одного. І хоча за великим рахунком відмінності між собою у MasterCard і Visa мінімальні, але все-таки вони існують, спробуємо зрозуміти які.

Три рівня функціональності пластикових карт.
За рівнем своєї функціональності пластикові карти можна умовно розділити на три рівні.

1. Карти початковий рівень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed і Maestro відносяться до пластикових карт початкового рівня. Відмінною рисою цього виду карт є обов'язковий набір пін-коду при кожній операції. Основна перевага таких банківських карт в їх низькому 150 рублів на рік або безкоштовному річному обслуговуванні. Якщо розглядати Сбербанк, то карти цього сегмента призначені для отримання зарплат, пенсій, соціальних виплат і т.д. За допомогою їх можна платити за ЖКГ, здійснювати покупки оплачувати мобільний зв'язок.
2. Картки середнього рівня. Visa Classic. і MasterCard Standart, Такі карти в порівнянні з попереднім рівнем мають більше можливостей. Ними можна без праці оплачувати послуги як в мережі інтернет, так і в реальному житті. Картами банку середнього рівня можна розплачуватися по всьому світу. Існує можливість авторизації як через пін-код так і голосовий. Під цей сегмент карт потрапляють як дебетові, так і кредитні пластикові карти. Вартість обслуговування в рік становить 300 рублів.
3. Карти вищого преміум класу: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Ощадбанк пропонує власникам пластикових карт преміум класу підвищену надійність і захист, страхування засобів платежу, страхові програми, знижки та привілеї. Можливість безконтактної оплати, можливість підключення мобільного банку. Річна вартість обслуговування складає від 3000-10000 рублів.

Чим відрізняються картки Visa від MasterCard

Думка, що Visa належить до американської системи платежів, а MasterCard до європейської не завжди вірно, так як завдяки глобалізації ці платіжні системи давно вже стали інтернаціональними. Але відмінності все-таки є. Основна валюта для системи Visa є все таки долар США. Валютою ж для системи MasterCard вважається як долар США, так і євро.

Якщо ви робите взаєморозрахунки пластиковими картами, то при платежах з карти Visa ви здійснюєте розрахунки тільки в доларах США, при використанні MasterCard розрахунки проводяться як в доларах, так і євро.

Підсумовуючи викладене, можна помітити, що якщо ви в Європі, то краще мати MasterCard, якщо ви в США то Visa, для розрахунків рублями по Росії використання тієї чи іншої платіжної системи не має принципового значення.

Яка карта краще або інші відмінності Visa від MasterCard

При безготівковому розрахунку, якщо суми не великі Visa може і не вимагати від власника карти набрати пін-код. У платіжної системи MasterCard вимоги до введення пін-коду дуже строгі правила. Ця платіжна система вимагає введення пін-коду при будь-якої операції.

Власники карт Visa можуть розраховувати на безкоштовну юридичну та медичну допомогу. Правда не всі банки нашої країни, можуть запропонувати своїм клієнтам такі привілеї. Та й річне обслуговування таких карток преміум класу коштує дуже дорого.

Що ж стосується MasterCard, то вона не надає власникам своїх як ні юридичну, ні медичну допомогу.

Visa MasterCard яка краще
Все залежить від того, де ви збираєтеся використовувати пластикову карту. Якщо це Європа, то однозначно зручніше для вас буде MasterCard, так як вона більше орієнтована на євро, хоча розрахунки в доларах США по ній теж виробляються. Якщо ви плануєте користуватися картою в Америці, то Visa, яка прив'язана до долара США.

Для Росії принципової різниці немає. Карти обох систем безвідмовно працюють з рублями на території нашої країни. Але справедливості заради треба зауважити, що Visa популярнішим MasterCard на території нашої країни.

Visa classic або Mastercard standard
Різниці між двома цими картами практично немає. Ці карти відносяться до карт середнього рівня, не мають істотних обмежень і мають стандартний набір функцій: платежі та перекази, розрахунки в інтернет, страхування, міжнародне використання і т.д.

З картами такого класу вам буде однаково зручно як в Росії, так і за кордоном. Обслуговування таких карт коливається від 300 до 1000 рублів.

Що краще Visa або Mastercard Сбербанк

Ощадний банк Росії успішно працює як з Visa так і з Mastercard. Ви можете отримати в Ощадбанку як дебетові, так і кредитні карти цих платіжних систем. Якщо ви плануєте користуватися картою на території Р.Ф., то різниці яка у вас карта Ощадбанку Mastercard або Visa принципово немає ніякої.

Конверсія при використанні Visa і Mastercard на прикладах
Припустимо ви маєте картку Visa і картку Mastercard і на тій і на іншій у вас рублі. Ви багато подорожуєте і на даний момент прибули до Німеччини, хочете взяти авто на прокат.

• 
  Visa-рублі-USD-EUR
  Mastercard- рублі- EUR
  З прикладу ми бачимо, що у карти в Visa Європі дві конвертації з рублів в долар потім в євро. У Mastercard ж одна конвертація з рублів в євро. Висновок використання Mastercard в Європі вигідніше.

Те ж саме завдання взяти на прокат авто, але тепер в США

• В цьому випадку конверсія по карті
  Visa-рублі-USD
  Mastercard- рублі- EUR- USD
  У США ситуація повністю протилежна в цьому випадку платіжна система Visa набагато вигідніше виглядає, ніж Mastercard, оскільки Visa має одну конвертацію, а Mastercard дві.

Не зайве буде нагадати, що відсотки за конвертацію списуються з вашої пластикової картки і чим у вас менше конвертацій, тим більше коштів залишається на вашій банківській картці.

То яку карту все-таки вибрати Mastercard або Visa
У гаманці сучасного Росіянина присутні кілька банківських карт, різних платіжних систем, але для жителів Росії питання про вибір платіжної системи не настільки важливий. Але якщо ви подорожуєте по світу, то ідеальним варіантом буде мати дві і більше банківські картки різних платіжних систем.

Багато користувачів задаються питанням, картку якої платіжної системи краще оформити? Зараз в світі працюють безліч платіжних сервісів. Найбільшими є Visa і Mastercard. Вони вже давно переросли прихильність до однієї країни і стали міжнародними.

Їх роль в безготівковому грошовому відношенні дуже важлива: вони обробляють все платіжні транзакції за картками. Пластик цих МПС приймаються у всіх країнах світу і у всіх торгових точках. Їм можна оплачувати покупки в мережі, знімати готівку в банкоматах в будь-якій країні. На перший погляд функціонал цих платіжних систем однаковий, але все-таки відмінності є. Розглянемо докладніше, в чому подібність цих систем, і чим вони відрізняються один від одного?

Схожість Visa і Mastercard.

Історія обох МПС почалася в США, коли американський банк почав випускати перші картки і видавати ліцензії іншим банкам на їх випуск, таким чином, створюючи єдину систему розрахунків. Коли хтось говорить, що Visa - це американська система, а Mastercard - європейська, то вони абсолютно неправі. Вони обидві - американські. Однак, прихильність до Америки вже давно відсутня, і системи стали носити міжнародне звання.

Бренд Visa з'явився в 1976 році після створення асоціації банків, що випускають карти під одним ім'ям. Зараз система представлена ​​в більш ніж 200 країнах світу, а її частка в світовому грошовому обороті досягає 50%.

Система Mastercard з'явилася в 1966 році, коли одна група банків створила асоціацію ICA, пізніше перейменовану в Mastercard Int. Сьогодні система представлена ​​в 210 країнах світу і дозволяє проводити безготівкові операції по картах.

Таким чином, подібності Visa і Mastercard полягають в тому, що вони:

• зародилися в Америці,
• зараз є міжнародними платіжними системами,
• мають високу швидкість обробки платіжних операцій і працюють без збоїв,
• забезпечують високий рівень безпеки,
• пропонують високий сервіс і сучасні технології,
• обидві системи випускають карти однакової форми і змісту (номер карти, ім'я та прізвище власника, логотипи банку і МПС, магнітна смуга, смуга для підпису, контактна інформація та ін.),
• починаючи з стандартних категорій, карти випускаються з чіпами,
• є карти з можливістю безконтактної оплати: у Visa ця технологія називається PayWave, а у Mastercard - PayPass,
• є технологія захисту при покупках в мережі: у Visa - VerifiedByVisa, у Mastercard - SecureCode,
• є віртуальні картки, що не мають фізичної форми, для.

Відмінності між Visa і Mastercard.

При використанні карток Visa і Mastercard на території Росії, різниці практично не видно. А ось якщо використовувати їх закордоном, то деякі відмінності є відчутними, як в плані комфорту, так і в фінансовому плані.

Таким чином, щоб вирішити, що вибрати, потрібно орієнтуватися на свої потреби і гаманець:

• При розрахунках в Росії відмінностей практично не помітно, тому різниці, ніж користуватися, немає.
• Якщо їхати в європейські країни, то краще мати стандартну чіпований карту МПС Mastercard, а якщо в американські країни, то - Visa, щоб уникнути подвійної конвертації. Карти нижчих категорій за кордон краще не брати, оскільки можуть відмовити в їх прийомі.
• Якщо закордоном немає можливості купувати валюту за вигідними курсами для поповнення валютної карти, то краще оформити рублеву карту з вигідним курсом конвертації.
• При оформленні елітних карт (від золотих і вище), варто уточнити, які привілеї та послуги будуть входити в її пакет обслуговування, щоб не просто отримати гарний пластик, але і ще великий список можливостей. Якщо при виборі простих або стандартних карт великої різниці між Visa і Mastercard немає, то в елітних картах вони істотні, причому Visa сильно обганяє конкурента Mastercard.
• Найоптимальніший варіант оформити відразу дві картки обох МПС. Якщо не хочеться платити окремо за кожну, то можна випустити основну Visa і додаткову до неї (за меншу вартість, а іноді і зовсім безкоштовну) - Mastercard. У цьому випадку рахунок буде один, і якщо заблокується одна картка, інша буде діяти.

Оцініть нас

Картку якої системи вибрати - Visa або MasterCard? У чому принципова різниця і чи є вона?

Натисніть для збільшення

Кількість банківських карт, що перебувають в користуванні громадян Російської Федерації все зростає. Нарешті ми звикли платити не готівкою, а за допомогою пластикової картки. Зарплати переводяться на карти, кредити виходять у вигляді кредитних карток - це і зручніше і безпечніше.

Крім стандартної зарплатної картки, середньостатистичний громадянин зараз має ще 2-3 карти різних банків. Навіщо людині стільки карток? Найчастіший варіант - це кредитна картка. Другий варіант - для накопичень. Якщо людина відкриває депозит в банку, то йому швидше за все запропонують випустити до рахунку і пластикову карту. При оформленні черговий пластикової картки, перед клієнтом банку часто встає закономірне питання - яку платіжну систему він вважає за краще?

У світі існує кілька глобальних платіжних систем, але найбільшу популярність і в Росії і в Європі набули дві: Visa і MasterCard. Отже, працівник банку запитає вас - яку платіжну систему ви вибираєте - Visa або MasterCard?

І дійсно, яку платіжну систему краще вибрати? MasterCard або Visa? Що зручніше і що краще? Спробуємо розібратися.

На перший погляд, між Візою і Мастеркард великої різниці немає. І та і інша система представлена ​​в переважній більшості країн світу, з обома працюють більше 20000 банків і інших фінансових організацій по всьому світу. На практиці це означає що для того щоб знайти заклад де у вас не приймуть карту Visa або Mastercard, доведеться дуже сильно постаратися.

Якщо поглянути на питання з технічної точки зору - різниці ви також не помітите. Швидкість проходження платежів, рівень захищеності карток і рівень сервісу - практично однакові. У чому ж різниця? Visa і Mastercard відрізняються наступними моментами:

1. конвертацією коштів  при оплаті у валюті відмінній від рубля;
2. рівнем сервісу  при використанні карт різного "рівня";
3. Наявністю певних акцій  від банків-партнерів платіжних систем.

Використання карт різного рівня сервісу

У обох платіжних систем існують різні рівні карт:

1. початковий:  Visa - Visa Electron, Mastercard - Maestro;
2. Стандартний:  Visa - Visa Classic, Mastercard - MasterCard Standart;
3. Преміум:  Visa - Visa Gold або Visa Platinum, Mastercard - MasterCard Gold або MasterCard Platinum;

Початковий рівень карт  - це як правило зарплатні картки. Рівень послуг тут можна порівняти і коло можливостей досить вузький у обох систем. Наприклад, з карткою початкового рівня, ви не зможете здійснювати платежі в інтернет. Правда, для карт Visa Electron така можливість може бути підключена банком-емітентом, але на практиці таке зустрічається рідко.

Теоретично деякі відмінності між ними є. Полягає воно в тому, що для карт Maestro потрібно вводити ПІН-код, тоді як з картами Visa Electron ПІН вводити не обов'язково. Але на практиці все залежить не тільки від типу платіжної системи, але і від типу платіжного терміналу, встановленого в даній конкретній торговій точці.

Еше одна істотна відмінність - використання карт початкового рівня за межами Російської Федерації. За замовчуванням, у карт Visa Electron і Maestro ця можливість відключена, підключити її можна, але доведеться звертатися в банк. У більшості випадків, підключення її безкоштовне. А ось для карт Maestro Momentum такої можливості немає в принципі.

Перевагою карт початкового рівня є, в першу чергу, низька плата за обслуговування картки  - зазвичай до 300 рублів в рік. У ряді банків ця щорічна оплата взагалі відсутня.

Слід зазначити, що в Росії найбільшого поширення набули саме карти Maestro. Саме їх банки найчастіше пропонують для зарплатних проектів, видачі стипендії або пенсії.

Якщо говорити про пластикові картки класу "Стандарт" - то тут практично ніяких відмінностей немає. Їх можна використовувати для покупок в інтернеті, для оплати товарів і послуг в магазинах, для зняття готівки в банкоматі і т.п. За кордоном карти Visa Classic і MasterCard Standart також працюють без проблем.

У преміальному сегменті між Візою і Maestro існує більш виражена різниця.

за картками Visa Gold  клієнтам пропонуються наступні послуги:

• медична підтримка в подорожах;
• юридична служба;
• допомога у бронюванні ж / д і авіа квитків, замовлення ресторану та інше;
• екстрена допомога за кордоном (якщо карта була втрачена або викрадена).

для карток Visa Platinumдодатково доступні такі програми:

• «Програма захисту покупок»;
• «Програма продовження гарантії»;

Нещодавно Visa випустила ще "більш преміальну" карту - Visa Infinite. Крім зазначених вище сервісів, ця карта дає можливість отримати ще й такі бонуси як знижки на страховку (в тому числі і для членів сім'ї власника картки), організації переїздів, детальна інформація про ресторанах, служба доставки і тому подібні приємні дрібниці.

Всі ці сервіси доступні власникам карток Premium сегмента за умовчанням. Причому, якщо раніше отримати Premium карту було не так просто (як мінімум потрібно було мати на рахунку кругленьку суму), то тепер це робиться легко і швидко. Навіть клієнтам, які мають мінімальну історію рахунку, банки готові оформити Visa Gold.

У преміум карт MasterCard також є кілька програм, але з них за замовчуванням підключаються тільки двее - програма лояльності від партнерів вашого банку і екстрена допомога при втраті картки. Решта послуг підключаються за окремі гроші. Тому, при оформленні картки, необхідно уточнити в банку, які саме послуги будуть у вас підключені.

Очевидно, що при загальній рівності в сегменті "Стардарт" і "Початковий", в сегменті "Преміум" виіривает Visa

Конвертація валют

Конвертація валют - мабуть, найсуттєвіше відмінність між картами платіжних систем Visa і MasterCard. Основна відмінність полягає в валюті. Для Visa основна валюта - долар США. Тоді як для MasterCard - євро. Кожна операція конвертації основної валюти вашого рахунку (рублів) в іншу валюту, має на увазі комісію. Логічно, що чим менше кількість конвертацій, тим вигідніше користуватися картою в тих чи інших умовах. Як правило, конвертація відбувається за курсом банку. Для карт Visa, курс конвертації можна дізнатися заздалегідь - до здійснення операції, тоді як при оплаті MasterCard ви дізнаєтеся курс тільки після того як операція буде здійснена.

Очевидно що якщо ви розраховуєтесь в одній з країн Європи, то карти MasterCard будуть вигідніше. Якщо ви розплатитеся Visa - вийде що ви заплатите комісію за конвертацію двічі: перший раз з рублів в долари, другий - з доларів в євро.

В яких країнах Visa вигідніше?

Картки Visa вигідніше використовувати в США, країнах Латинської Америки, Австралії, Канаді та Таїланді.

Акції банків

Ще один параметр, за яким розрізняються картки різних платіжних систем - акції банків. Так уже склалося, що в світі більшою популярністю користуються карти Visa, тому для російських власників карт Visa також пропонує більш вигідні умови. Ми можемо взяти участь в різних акціях типу повернення відсотків, знижок і отримувати деякі інші приємні бонуси.

Висновок: так що ж вигідніше?

Стандартні картки обох платіжних систем не мають прінціально важливих відмінностей. Єдине на що дійсно варто звернути увагу - конвертація валют. Якщо ви збираєтеся використовувати пластикову картку в подорож по Європі - більш оптимальним варіантом стане MasterCard. Інших істотних переваг у цієї платіжної системи немає. Звертайте увагу на умови видачі карти банком-емітентом.

Оптимальним варіантом є володіння двома картками з різними платіжними системами - так ви убезпечите себе від можливих збоїв і зможете оптимально використовувати обидві платіжні системи.

У Росії присутні 2 міжнародні платіжні системи: Віза і МастерКард. Їх пріоритетною метою функціонування є переказ готівки в країні на безготівковий оборот і підвищення безпеки здійснюються платежів. Розберемося, чим відрізняється VISA від MasterCard і яка платіжна система краще.

Для VISA характерні американське коріння. Частка компанії на ринку емісії карт складає близько 28,6%. Найбільшу довіру до цієї системи зафіксовано в Північній Америці (США, Канада, Мексика), найменше - в азіатських державах (Таїланд, Індія, Китай).

Корпорація працює за власною унікальною системою безпеки VISA 3-D Secure. Основною її метою є не тільки підвищення рівня безпеки при проведенні операцій з картковими продуктами, а й спрощення системи обслуговування пластику через інтернет. VISA постійно працює над підвищенням конфіденційності відомостей клієнтів.

Безпека системи VISA

В цілому система безпеки складається з 3-х незалежних доменів:

1. Емітента (включає платіжні інструменти та їх продавців).
2. Еквайра (включає фінансову організацію, що випускає пластик, і його потенційних власників).
3. Взаємодії (включає елементи, необхідні для забезпечення взаємодії між іншими доменами).

У них відбувається породження і перевірка кожної фінансової операції. На вітчизняний ринок корпорація «VISA» прийшла в 2009 році. На сьогоднішній день вона співпрацює з усіма банками Росії.

Опис глобальної системи MasterCard

MasterCard об'єднує понад 20 тисяч фінансових організацій в 210 державах. Пріоритетними напрямками діяльності корпорації є:

• здійснення карткової емісії під брендами MasterCard, Maestro і Cirrus;
• здійснення електронних платежів в режимі онлайн;
• обслуговування карткових потреб приватних і корпоративних осіб.

На даний момент частка корпорації на ринку емісії карт становить 25%. Щорічно MasterCard здійснює більше 25 млрд. Трансакцій.

МастерКард в Росії і в інших країнах

Використання платіжної системи в Росії з кожним роком розширюється. Станом на 1 січня 2016 роки її частка у вітчизняному секторі безготівкового розрахунку склала 38,5%. Відрив від VISA з кожним роком зменшується. Корпорація активно співпрацює з Ощадбанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» та іншими учасниками ринку.

Найбільшим попитом карти платіжної системи користуються в країнах ЄС, Бразилії та Китаї. Найменшу довіру до неї спостерігається в країнах Північної Америки, хоча представницький організації розташоване в США.

Порівняння глобальних платіжних систем

Так чи є різниця між платіжними системами? Якщо порівнювати по обхвату ринку безготівкових платежів, то у Візи цей показник вище.

Однак, саме корпорація VISA заклала фундамент для розвитку безготівкових платежів.

Решта відмінностей між платіжними системами носять лише теоретичний характер, тому в загальному можна сказати, що принципової різниці між ними немає. Найчастіше платіжна система VISA використовується для відкриття платіжних інструментів в доларах і рублях, а MasterCard - в євро і рублях.

Звідси і пішли рекомендації оформити Візу клієнтам, які подорожують по країнах Північної Америки, а МастерКард - особам, що здійснюють ділові та туристичні поїздки в Європу. Прив'язка до долара або євро здійснюється умовно, так як розрахунковий рахунок пластика можна прив'язати до будь-якій валюті.

Конверсія коштів на рахунку між глобальними системами може відрізнятися, що пов'язано з особливостями ринку емісії карт. Серед користувачів фінансових послуг широко поширена думка, що краще вибрати Візу, так як вона більш надійна. Насправді за ступенем надійності платіжні інструменти системи МакстерКард нічим не поступаються їм.

Порівняльний аналіз платіжних систем

1. За ступенем обхвату ринку. Корпорації MasterCard належить 25% всіх випущених в світі карт. Для VISA цей показник вище на 3,5%. Однак з кожним роком цей розрив скорочується.
2. За територіальною ознакою. Віза функціонує в 200 країнах світу, а МастерКард - в 210.
3. По інноваційного розвитку. Корпорація Віза створила основу для формування безготівкових платежів в світі з використанням банкоматів і терміналів. Що стосується МастерКард, то організація розвивалася вже з наявного досвіду конкурента, тобто менше затратила фінансових ресурсів на розробку і впровадження нововведень на ринку емісії карт.
4. По використовуваному коду для проведення угод в інтернет-просторі. Якщо електронні трансакції проводяться по карті Віза, то використовується секретний код CVV2, а для МастерКард - CVC2.
5. За рівнем впізнаваності. Обидві міжнародні системи випускають дебетовий, кредитний і ко-брендовий пластик.
6. Швидкість проведення операцій приблизно однакова. Також пластик має схожі параметри за ступенем безпеки.
7. За розміром щорічної комісії за обслуговування. За цією ознакою порівнювати карти платіжних систем можна, так як тарифи встановлюються кожним банком самостійно.
8. За наявністю віртуального пластику. Віртуальні карти є як у Visa, так і у MasterCard. Платіжний інструмент без фізичного носія дозволяє підвищити безпеку здійснення платежів в мережі. Крім того, його неможливо втратити.

Якщо є відмінності в картах систем для різних рівнів?

Весь пластик, який пропонують емітенти, можна розділити на 3 групи:

1. група - карти початкового сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальні карти);
2. група - карти середнього сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. група - преміальні картки (Visa Gold, MasterCard Gold та інші).

За технічними параметрами між пластиком початкового сегмента немає відмінностей по обслуговуванню і ступеня безпеки. Однак, в теорії існують відмінності. По-перше, при оплаті картою Maestro введення ПІН-коду не потрібен. На ділі все залежить від можливостей терміналу. Як правило, в Росії доведеться ввести ідентифікатор як при здійсненні операції по Maestro, так і по Visa Electron.

По-друге, карти Maestro можна використовувати для здійснення трансакцій в мережі Інтернет. Так, на моментальному пластиці відсутня секретний код, який потрібно ввести при оплаті товарів або отримання послуг в режимі онлайн. Що стосується Visa Electron, то така можливість може бути надана банком.

По-третє, моментальні карти системи МастерКард не можна використовувати за межами країни. Для карт Visa Electron і Maestro така можливість відключена, але її можна безкоштовно підключити в банку-емітенті.

По-четверте, між картами існує відмінність в комісії за обслуговування. Як правило, воно залежить від тарифної політики банку. Так в Ощадбанку можна випустити Maestro соціальну з безкоштовним річним обслуговуванням. Як правило, цей пластик надається для громадян, які отримують соціальні виплати. За Visa Electron щорічний платіж становить 300 рублів. Ці карти переважно випускаються в рамках зарплатного проекту.

За пластику середнього рівня і технічні, і теоретичні відмінності відсутні. Тут кожен клієнт повинен сам визначитися, яка карта краще. Можливості по використанню платіжних інструментів різних систем за межами країни повністю однакові.

За картками преміального сегмента з'являються суттєві відмінності. Так, корпорація Віза по преміальному пластику надає наступні додаткові послуги:

• екстрена допомога за межами країни на;
• медична підтримка подорожуючих;
• надання юридичних консультацій;
• страхування власників картки;
• бонуси в сфері дозвілля, при організації переїзду, оренди автомобілів і готелів і т.д.

За картками МастерКард преміального сегмента передбачена тільки екстрена служба допомоги та програма лояльності клієнтів. Решта опцій підключаються за бажанням банку-емітента. Природно, вони є платними, тому не кожен гравець ринку банківських карт готовий підключити їх. Звідси можна зробити висновок, що в на преміальному рівні більш виграшні позиції показує платіжна система Віза.

Кожній глобальній системі характерні свої переваги і недоліки. Однак, різниця між ними настільки мала, тому можна стверджувати, що по функціоналу картки MasterCard і VISA однакові.

Найбільшими платіжними системами на даний момент є MasterCard і Visa, де на частку яких припадає близько 26%   платіжних карт світу, а на Visa - 57% . Про MasterCard і Visa, а також про відмінності між ними і піде сьогодні мова.

• VISA. Спочатку (з 1958 по 1976 р.р.) Visa мала назву BankAmericard, Але в міру розвитку потрібно змінити назву на нейтральну. Варіантів по перейменуванню було безліч, але розробники вирішили назвати саме Visa - в перекладі «прописка / віза / реєстрація» і в 1976 році карта була випущена вже з новим логотипом.
• Платіжна система Interbank Card Association  вперше з'явилася в США  в 1966 році, в результаті укладення угоди між кількома американськими банками. І тільки в 1979 році отримала назву, під яким відома по справжній момент - MasterCard Worldwide.

Порівняння Visa Electron і MasterCard Maestro

Visa Electron і MasterCard Maestro - це міжнародні карти початкового рівня, що дозволяють за мінімальну плату (до 200 рублів / рік), а в деяких випадках - безкоштовно ( в залежності від обраного клієнтом банку), Отримати необхідний мінімальний комплекс послуг, що включають в себе:

• Безготівкові платежі за товари та послуги;
• Безготівкові грошові перекази без допомоги оператора;
• Цілодобовий доступ до рахунку, з можливістю його управлінням;

Visa Electron і MasterCard Maestro найчастіше використовуються як зарплатні та їх основна функція полягає в збереженні наявних грошових коштів.

Функціональність карт Visa Electron і MasterCard Maestro обмежена - наприклад, за допомогою MasterCard Maestro немає можливості оплачувати замовлення через інтернет, а у Visa Electron - наявність цієї можливості залежить від банку, який надає карту. Але, навіть якщо у функції карти включена можливість оплати в мережі - робити це не рекомендується, так як опротестувати здійснені операції досить складно і гроші надходять на рахунок продавця відразу ж після схвалення операції.

Якщо говорити про зовнішній вигляд карт, то вони є не персоніфікованими ( брак). Крім того, на лицьовій стороні карти немає опуклих елементів із зазначенням номера карти ( він наноситься втискуванням), Що обмежує їх використання в пристроях, де потрібна відбиток карти.

Різниця Visa Classic і MasterCard Standard

Visa Classic і MasterCard Standard - це універсальні карти, які мають стандартний набір функцій. За допомогою цих карт можливо розплачуватися за покупки в магазинах або в мережі інтернет. Крім того, дані карти можливо використовувати як на території Росії, так і інших країн. Для більшості людей функцій, які надають дані карти, досить - тому вони є найбільш поширеними серед населення. Під цей сегмент потрапляють дебетові та кредитні картки.

В середньому вартість щорічного обслуговування таких карт складає 300 рублів, що на порядок нижче ніж Gold і Premium.

Порівняння MasterCard Gold і Visa Gold

MasterCard Gold і Visa Gold в першу чергу використовуються для того, щоб підкреслити статус свого власника. Найчастіше вони затребувані громадянами, регулярно виїжджають за кордон. Вартість щорічного обслуговування складає 3 - 5 тис. Рублів, що набагато дорожче карт інших типів.

Додаткових рівнів захисту, в порівнянні з іншими картами, ні на MasterCard Gold ні на Visa Gold не передбачено - не дивлячись на досить високу вартість. Однак, деякі банки пропонують власникам карт спеціалізовані преміальні програми, а також знижки і бонуси, наприклад:

• Можливість отримання готівкових коштів в дочірніх банках за кордоном без стягування додаткових комісій;
• Отримання знижок від партнерів банку при оплаті: покупок, послуг в салонах краси, проживання в готелях, кафе і ресторанів. Крім того, можливо придбати туристичні путівки у партнера банку зі знижкою до 5%;
• Запрошення на різні культурні VIP-заходи і закриті розпродажі;
• Можливість екстреного отримання готівкових грошових коштів, якщо власник картки її втратив.

Крім того, у вартість входять і стандартний набір послуг - інтернет-банкінг, SMS-банкінг, SMS-оповіщення.

Різниця MasterCard Platinum і Visa Platinum

MasterCard Platinum і Visa Platinum - кредитні картки преміум-класу, так само як і Gold в першу чергу покликані підкреслити добробут власника. Вартість обслуговування карти в середньому становить від 5 до 10 тис. Рублів на місяць. Крім статусу, карта Platinum наділяє свого власника наступними перевагами:

• Ексклюзивне обслуговування;
• Підвищений рівень сервісу по всьому світу;
• Отримання знижок при використанні послуг партнерів банку;
• Можливість отримувати бонуси і виробляти ними оплату - в тому числі і при покупці квитків;
• Можливість екстреної видачі готівкових коштів при втраті карти;
• Також як і у Gold можливість отримання грошових коштів без сплати додаткових комісій;

Крім того, власник картки Platinum отримує максимальний пакет послуг від самого банку в який входить:

• SMS-банкінг,
• Інтернет банкінг,
• SMS-оповіщення.

У зв'язку з вищевикладеним можна зробити висновок, що якщо власнику картки потрібно використовувати її лише для покупок і її престиж не важливий, то найбільш економним варіантом буде Visa Electron і MasterCard Maestro.

Якщо клієнт планує використовувати карту при здійсненні покупок не тільки в магазинах, але і через інтернет, а також користуватися послугами інтернет-банку, при цьому не витрачаючи велику кількість грошових коштів на обслуговування, то рекомендується вибирати між Visa Classic і MasterCard Standard.

Якщо мова йде про престиж і великій кількості функцій, то вибір варто зупинити на MasterCard Platinum або Visa Platinum.

Що вибрати - Visa або MasterCard

Існує думка, що Visa - це американська платіжна система, а MasterCard - європейська, але завдяки глобалізації вони вже давно стали інтернаціональними. Для розуміння - обидві карти американські і їх головні штаб квартири знаходяться в США. Акції цих компаній також торгуються на Нью Йоркській Фондовій Біржі:

Для того, щоб визначитися яка з представлених систем краще, потрібно розглянути відмінності між ними, а також їх плюси і мінуси.

Безпека

При використанні картки платіжної системи MasterCard пін-код потрібно вводити в будь-якому випадку - в незалежності від суми операції, в той час як при використанні Visa при оплаті невеликих сум введення пін-коду не потрібно.

Таким чином - ймовірність того, що при втраті карти їй зможуть скористатися сторонні особи з MasterCard набагато нижче. Безумовно, для більшості громадян найважливішу роль відіграє безпека їх грошових коштів - саме тому вони вважають за краще використовувати MasterCard.

Крім того, при виборі карти варто звернути увагу на наявність на ній чіпів і магнітних смуг - на які в закодованому вигляді наносяться використанням картки та її власника. На чіп, на відміну від магнітної смуги, наноситься набагато більше інформації і вона піддається більш складного шифрування - саме тому скопіювати з неї відомості на порядок складніше. MasterCard Maestro і Visa Electron мають тільки магнітну смугу, що робить їх більш уразливими. Але починаючи з Visa Classic і MasterCard Standard (в деяких випадках з MasterCard Gold і Visa Gold - в залежності від банку) карти вже оснащені чіпом.

• До речі ви можете - читайте як і де це зробити в нашій окремій статті.

Безкоштовна юридична та медична допомога

Держателі карток Visa можуть скористатися безкоштовною медичною і юридичною допомогою. Але, важливо знати, що далеко не у всіх банків нашої країни є можливість запропонувати свої клієнтам подібні привілеї. Саме тому дане питання потрібно уточнити у вибраному банку. MasterCard таку можливість своїм клієнтам не надає - в незалежності від банку.

Місце використання

Одну з вирішальних ролей при виборі Visa або MasterCard грає і місце, де планується використовувати карту:

• Visa дає можливість виробляти необхідні розрахунки в доларах;
• З Мастеркард можна проводити розрахунки не тільки в доларах, але і євро.

При розрахунку в рублях на території Російської Федерації різниця між даними платіжними системами не має принципового значення. Однак, при виїзді за кордон ця різниця стає відчутною.

Приклади конвертацій в різних країнах:

Німеччина

У Німеччині розрахунок за покупки проводиться в EUR:

Visa: RUB - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

У Німеччині набагато вигідніше користуватися MasterCard - 1 конверсія.

Франція

У Франції рахунок в євро, розрахунок покупок також проводиться в євро.

Visa: EUR - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

На прикладі видно, що у Франції користуватися MasterCard також набагато вигідніше ніж Visa, так як в останньому випадку кошти будуть піддані подвійний конверсії.

Рахунок в доларах

MasterCard: USD - EUR - USD;

У США, на відміну від Франції та Німеччини, вигідніше використовувати Visa, так як конверсії немає.

З вищерозглянутих прикладів можна дійти такого висновку:

Використання MasterCard на території Європи вигідніше. При поїздці в США, навпаки, буде набагато доцільніше використовувати платіжну систему Visa, так як вона має одну конвертацію - в долари.

тарифи

Важливо пам'ятати, що тарифи на користування картами в кожному банку відрізняються. Саме тому перед тим як зробити остаточний вибір рекомендується уточнити наступну інформацію:

• Вартість випуску картки;
• Вартість обслуговування (на рік);
• Ліміт на зняття готівкових коштів;
• Комісія за конвертацію;
• Розмір комісії за зняття готівки в банкоматах свого банку;
• Розмір комісії за зняття готівки в банкоматах інших банків. У деяких банків укладено партнерську угоду з деякими банками при знятті грошей з яких комісія не стягується;
• Вартість випуску нової картки у випадку втрати;
• Вартість підключення додаткових послуг.

бонуси

Як MasterCard, так і Visa пропонує своїм клієнтам різні знижки і бонуси, наприклад, власники карток Visa Electron  і Visa Classic  можуть отримати наступні знижки:

• інтернет-магазин PUMA 10%;
• мережу фітнес-клубів «Планета Фітнес» 35%;
• ЛітРес 10%;
• мережу розважальних центрів «Планета Боулінг» 20%;
• та інших.

Крім того, власники Visa Electron і Visa Classic можуть отримати подарунки і / або бонуси від ювелірного бренду SUNLIGHT і GetTaxi.

Держателі карток MasterCard теж мають можливість скористатися знижкою в наступних компаніях:

• «Кофе Хауз» 10%;
• «Кіноход» 10%;
• «Формула Кіно» 10%;
• та інших.

Також клієнти платіжної системи MasterCard можуть отримати знижку в розмірі 50% на Wi-Fi на борту літака, сплативши послугу Transaero Connect.

замість висновку

У зв'язку з викладеним можна зробити наступний висновок - якщо використовувати карту планується виключно на території Росії, то фінансовому плані різниці немає, але якщо мова йде про поїздки за кордон, то важливо врахувати конвертації і вибрати карту і валютний рахунок з мінімальними конвертації.

Не варто забувати і про безпеку - система MasterCard приділяє цьому питанню більше уваги, ніж Visa. Але якщо власника картихвилює можливість скористатися безкоштовною юридичною і медичною допомогою, то тільки Visa зможе надати даний вид послуг.

Яку карту вибрати - залежить від ваших індивідуальних потреб. Важливо пам'ятати, що надаються функції, як і вартість обслуговування в різних банках відрізняється - саме тому перед остаточним вибором рекомендується ознайомитися з пропозиціями декількох кредитних установ, щоб вибрати оптимальний варіант.